2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-11-03)

发布时间：2020-11-03

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、世界上的遗产税按课税方式来划分，可以分为三类，不包括以下（ ）。【单选题】

A.总遗产税制度

B.分遗产税制度

C.分总遗产税制度

D.总分遗产税制度

正确答案:C

答案解析:世界上的遗产税按课税方式来划分，可以分为三类：总遗产税制度，分遗产税制度，总分遗产税制度。

2、如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（）。【客观案例题】

A.商太太的身体

B.商太太的生命

C.商太太的身体和生命

D.商太太的身体、生命和财产

正确答案:A

答案解析:健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

3、在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在（）。【多选题】

A.通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题

B.通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划

C.通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划

D.通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险

E. 通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在以下几个方面：·通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划；·通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题；·通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划；·通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险；·通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险等。

4、中小企业主所面临的风险包括（）。【多选题】

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.资产传承风险

D.信用风险

E.流动风险

正确答案:A、B、C

答案解析:中小企业主所面临的风险包括：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险。

5、资金融通功能是指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:资金融通功能是指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。

6、理财规划书的实用性，简单来说就是（）。【单选题】

A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语

B.方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

C.必须逻辑分明、条理清晰

D.信息数据、分析结论和形式应前后一致

正确答案:B

答案解析:理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。

7、下列关于投资性资产的主要特征及其运用，说法正确的是（）。【多选题】

A.主要目的为长期的收益和资本利得

B.可用于近期支出和短期债务的偿还

C.具有一定的流动性

D.长期资本升值和收益有一定的预见性

E.出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响

正确答案:A、C、D、E

答案解析:投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产，其主要特征及其运用包括以下几个方面：（1）主要目的为长期的收益和资本利得；（2）具有一定的流动性；（3）长期资本升值和收益有一定的预见性（以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置）；（4）出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。B项，可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的主要特征。

8、税收协定是两个或两个以上的主权国家，为了协调相互之间在处理跨国纳税人征税事务和其他涉税事项，依据法律法规，签订的协议或条约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:税收协定是两个或两个以上的主权国家，为了协调相互之间在处理跨国纳税人征税事务和其他涉税事项，依据国际关系准则，签订的协议或条约。

9、风险，即损失发生的不确定性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险，简单来说就是损失发生的不确定性。

10、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。【单选题】

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

正确答案:A

答案解析:分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

由撤销变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。

A．2年

B．半年

C．1年

D．5年

正确答案：C
解析：具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，权利消灭。

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。

A．开立投资并购专用账户

B．开立特殊目的公司专用账户

C．开立外国投资者投资专用账户

D．资本项目外汇账户内资金的境内划转

正确答案：ABCD
解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故A、B、C、D选项都正确。

黄金的投资方式主要有：（ ）。

A．条块现货

B．金币

C．黄金基金

D．黄金存折

正确答案：ABCD

下列关于个人住房贷款审批的说法，错误的是（ ）。 A．依据是银行各类个人住房贷款办法及相关规定 B．应结合国家宏观调控政策或行业投向政策 C．应从借款人的利益出发审核每项业务的合规性、可行性和经济性 D．需分析每笔业务给银行带来的风险和收益

正确答案：C
个人住房贷款是由银行贷款给借款人，风险基本上由银行承担，故应从银行的利益出发审核每项业务的合规性、可行性和经济性。

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