2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-07-18)

发布时间：2021-07-18

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、根据《企业年金试行办法》的规定，（）不超过本企业职工工资总额的12%。【单选题】

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

正确答案:C

答案解析:在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。

2、步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持（    ）的退休生活，而这些相关支出应该通过退休规划妥善安排好。【多选题】

A.独立自主

B.财务自由

C.有尊严

D.有品质

E.经济独立

正确答案:A、C、D

答案解析:步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持独立自主、有尊严、有品质的退休生活，而这些相关支出应该通过退休规划妥善安排好。

3、综合理财规划建议包括（）。【多选题】

A.理财目标建议

B.现阶段的各项支出预算的建议

C.家庭财务保障规划建议

D.家庭教育规划建议

E.投资规划建议

正确答案:B、C、E

答案解析:综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支出预算的建议。

4、下列说法中较为合理的是（    ）。【客观案例题】

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业银行

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内合适

正确答案:C

答案解析:C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高；A项，邹明有社保，同样需要商业保险来进行补充；B项，邹太太既无社保也无商业保险，可以直接投保商业保险；D项，倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。

5、个人通过少量付出，在遭遇事故时，就能过得到及时的救助，从而就实现了（   ）功能。     【单选题】

A.财富增值

B.财富保障

C.财富传承

D.财富积累

正确答案:B

答案解析:当成千上万的投保人以个人微小的保险费结成一个抵御化解风险的大资金池时，在这个大资金池中每个人都是付出者，但同时也是受益者。个人通过少量付出，在遭遇事故时，就能够得到及时的救助，从而就实现了财富保障功能。

6、在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。【多选题】

A.风险种类分析

B.风险覆盖评估

C.可行性评估

D.整体性评估

E.收益性评估

正确答案:B、C、D

答案解析:评估风险管理效果这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

7、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）。【多选题】

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

正确答案:C、E

答案解析:理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；二是量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。

8、孟某销售房产收入应纳增值税为（）万元。【客观案例题】

A.4.4

B.3.8

C.4

D.4.8

正确答案:B

答案解析:个人将购买不足2年的住房对外销售的，按照5%的征收率全额缴纳增值税；个人将2年以上（含2年）的住房对外销售的，免征增值税。孟某销售的房产不足2年，因此税率为5%，应纳增值税额：80÷（1+5%）×5%=3.8(万元）。

9、子女教育金保险通常以未成年人作为被保险人，由其父母等具有保险利益的人作为投保人向保险公司投保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:子女教育金保险通常以未成年人作为被保险人，由其父母等具有保险利益的人作为投保人向保险公司投保。

10、该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为（  ）。【客观案例题】

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

正确答案:D

答案解析:年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，在本题中，18012÷12=1501 (元），参照2018年9月30日（含）之前的个人所得税税率表，其适用税率为10%，速算扣除数为105。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

股票挂钩型理财产品包括( )。

A．申购新股理财计划

B．金融期权

C．金融互换

D．金融远期

E．股票组合挂钩理财计划

正确答案：AE
解析：股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此AE项正确。

下列关于场外交易的说法正确的有( )。

A．无固定的场所

B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易

C．交易清算便捷

D．交易规则烦琐

E．是衍生工具交易的主要场所

正确答案：ABCE

下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D．1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

正确答案：C

最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。”小张的言论不符合( )的要求。

A．利益冲突

B．公平竞争

C．诚实信用

D．职业道德

正确答案：B

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