2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题(2021-04-28)
发布时间:2021-04-28
2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、我国的基本社会保险包括“五险一金”,以下属于“五险”的是()。【多选题】
A.意外伤害险
B.生育保险
C.医疗保险
D.住房公积金
E.养老保险
正确答案:B、C、E
答案解析:我国的基本社会保险包括“五险一金”:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”是指住房公积金。
2、男女双方被确认为事实婚姻关系的,则互为配偶,有相互继承遗产的权利。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:依据有关司法解释,男女双方被确认为事实婚姻关系的,则互为配偶,有相互继承遗产的权利。
3、理财师可以了解客户的基本情况主要有( )。【多选题】
A.婚姻状况
B.子女及其赡养人员
C.财务状况
D.预期收益
E.对风险的态度
正确答案:A、B、C、E
答案解析:理财师可以多了解下列客户的相关情况:1.婚姻状况;2.子女及其他赡养人员;3.财务状况;4.对风险的态度;5.纳税历史情况。
4、理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望,这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括()。【多选题】
A.大学类型
B.受教学程度
C.学习成绩
D.能力
E.是否出国深造
正确答案:A、B、E
答案解析:理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望,这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。
5、()是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。【单选题】
A.标准差
B.协方差
C.方差
D.β系数
正确答案:D
答案解析:β系数就是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。
6、属于家庭财产保险中的不保财产的是()【多选题】
A.珠宝首饰、古玩字画
B.储蓄存折、票证、技术资料
C.汽车、手机
D.食品、化妆品
E.处于危险状态的财产
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:家庭财产的不保财产:(1)金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物(价值太大或无固定价值);(2)货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等(不是实际物资);(3)违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产;(4)摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆,寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜(其他财产保险范围);(5)食品、烟酒、药品、化妆品,以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等(无法鉴定价值)。
7、李女士目前50岁,计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,假设预期寿命为80岁。如果未来通货膨胀率分别为3%,那么李女士目前所需筹备的养老金为()万元。【单选题】
A.98.6523
B.102.1123
C.115.8639
D.166.5432
正确答案:C
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:;(3)计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=2.91%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:;(4)计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946,投资利率r=6%,期数=10,根据复利现值计算公式:;即通货膨胀率为3%时,李女士需要筹集115.8639万元养老金。
8、甲公司如果作为增值税一般纳税人,适用的税率为( )。【客观案例题】
A.4%
B.6%
C.16%
D.33%
正确答案:C
答案解析:一般纳税人适用的增值税税率有16%,10%和6%,进口货物适用零税率;提供加工、修理、修配劳务销售或进口货物等适用税率为16%。甲公司是一家生产性企业适用的税率为16%。
9、资产配置的流程不包括( )。【单选题】
A.了解客户的基本信息
B.根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好
C.决定不同资产类型上投资的比例
D.根据客户的具体资产配置要求,在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合
正确答案:A
答案解析:资产配置的步骤或流程,这里在强调概括为三点:第一步,根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好;第二步,决定不同资产类型上投资的比例,即根据客户预期收益率和风险承受度,确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例;第三步,根据客户的具体资产配置要求,在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合,这时可以兼顾客户的个人喜好,譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。
10、根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。【客观案例题】
A.60
B.85
C.50
D.80
正确答案:C
答案解析:张先生今年40岁,计划在10年后退休,即:40+10=50,所以张先生应是在50岁时退休。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素,从中识别可能造成严重损失的因素,这样的风险识别方法是:( )。
A.情景分析方法
B.失误树分析方法
C.分解分析方法
D.情景分析法
假定年利率12%,每季度计息一次,则有效年利率为( )。
A.3%
B.6.25%
C.11.25%
D.12.55%
解析:有效年利率EAR=(1+r÷m)m-1=(1+12%÷4)4-1=12.55%。
下列属于直接融资的行为的是( )。 A.何某向中国工商银行借款10万元专门用于其企业的工程结算 B.A公司向B公司投入资金800万元,并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款60万元 D.何某通过金融机构借入资金12万元
融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构,资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
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