2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-11-21)

发布时间：2020-11-21

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为(    )元。【客观案例题】

A.97770

B.92080

C.95700

D.96900

正确答案:A

答案解析:如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=21600×5-[21600×（1-20%） ×20%-1410]×5=97770 (元)

2、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

3、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。【单选题】

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益

正确答案:A

答案解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息。

4、关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（   ）。【客观案例题】

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支持其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

正确答案:A、B、D、E

答案解析:C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

5、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为（）。【多选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

E.综合年金

正确答案:A、B、C、D

答案解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。1.个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。2.联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。3.最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。4.联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。

6、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（    ）。【单选题】

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.法定准备金

正确答案:D

答案解析:货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为；流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。

7、（）作为风险的测度，是通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。【单选题】

A.标准差

B.协方差

C.贝塔系数

D.无差异曲线

正确答案:A

答案解析:由于风险是指投资收益率的不确定性，即投资组合的真实收益率围绕预期收益率的波动。这种波动一般用概率统计学中的标准差来描述，并用其作为风险的测度。

8、终身寿险具有保单现金价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:终身寿险具有保单现金价值。

9、综合理财规划的主要内容包括（）。【多选题】

A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

B.综合理财规划方案

C.理财目标的评估、选择和确立

D.持续提供理财服务

E.理财计划的执行

正确答案:A、B、C、E

答案解析:综合理财规划的四项主要内容：（1）客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案；（4）理财计划的执行。

10、陈先生持有大洋公司在2011年1月1曰发行的债券，该债券2015年1月1曰的到期收益率是(   )。【客观案例题】

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

正确答案:B

答案解析:当债券价格等于面值（平价〉的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。因此，到期收益率为10%。

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