2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-08-28)

发布时间：2021-08-28

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2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、定额定期寿险是当前寿险市场上最普遍的定期寿险产品类型。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:定额定期寿险是当前寿险市场上最普遍的定期寿险产品类型。

2、保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

3、有形资本负债率=负债总额/有形资产总额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形资本负债率=负债总额/有形资产总额。

4、李女士目前50岁，计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，假设预期寿命为80岁。如果未来通货膨胀率分别为3%，那么李女士目前所需筹备的养老金为（）万元。【单选题】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正确答案:C

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为6%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：；（3）计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=2.91%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：；（4）计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946，投资利率r=6%，期数=10，根据复利现值计算公式：；即通货膨胀率为3%时，李女士需要筹集115.8639万元养老金。

5、风险管理的过程包括（）。【多选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。1.风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。2.风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了科学依据。3.风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。4.选择风险管理技术：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。5.评估风险管理的效果是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

6、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。【单选题】

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.厘清客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

正确答案:C

答案解析:在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。

7、（）将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。【单选题】

A.融资比例

B.投资性资产比率

C.可配置投资性资产比率

D.自由储蓄额

正确答案:C

答案解析:可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。

8、应收账款周转天数=应收账款平均余额×360/企业销售收入净额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:应收账款周转天数=应收账款平均余额×360/企业销售收入净额。

9、获取新客户的费用比留住老客户的费用高出6倍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:获取新客户的费用比留住老客户的费用高出5倍。

10、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。【单选题】

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

正确答案:C

答案解析:所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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