2019年银行从业资格考试《银行管理（中级）》模拟试题(2019-11-07)

发布时间：2019-11-07

2019年银行从业资格考试《银行管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。【多选题】

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

正确答案:A、B、C、E

答案解析:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

2、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。【单选题】

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

正确答案:A

答案解析:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务（选项A正确）。

3、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。【单选题】

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

正确答案:B

答案解析:

按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：

制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。

4、自我对冲是指商业银行利用财务报表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
（1）自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
（2）市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

5、中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。【多选题】

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。

6、金融稳定理事会成立以后，在以下哪些方面取得了重大进展（）。【多选题】

A. 督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融稳定理事会成立以后，在以下几方面取得了重大进展：（6）加强薪酬和激励机制的监管。

7、开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。

8、净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充

9、（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。【单选题】

A.保证金存款

B.对公存款

C.储蓄存款

D.同业拆入

正确答案:A

答案解析:选项A正确。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

10、据委托贷款的监管要求，商业银行作为受托人，下列说法正确的是（）。【多选题】

A.不得代委托人确定借款人

B.不得参与贷款决策

C.不得提供各种形式的担保

D.自行确定委托人的借款人

E.承担委托贷款的信用风险

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确：根据委托贷款的监管要求，商业银行作为受托人，按照权责利匹配原则提供服务，不得代委托人确定借款人，不得参与贷款决策，不得提供各种形式的担保；委托人应自行确定委托人的借款人，对借款人资质、贷款项目进行审查，并承担委托贷款的信用风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

为量化操作风险，邓肯?威尔逊开发出了“因果分析模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括哪些步骤?（ ） A．定义操作风险并分类 B．文件证明和收集数据 C．建立模型 D．重新进行数据收集 E．确定模型并实施

正确答案：ABCDE
五个选项均是因果分析模型的步骤。

个人住房装修贷款的贷款对象须具备的条件是( )。

A．具有完全民事行为能力，虽没有当地户口但具有固定住址的自然人

B．只要具备按期偿还贷款本息的能力，不要求一定有正当职业

C．有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D．以上答案都不对

正确答案：C
解析：个人住房装修贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为能力的自然人；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；④提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任；⑤银行规定的其他贷款条件。

下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

正确答案：D

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

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