2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》章节练习(2020-11-13)

发布时间：2020-11-13

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第九章 声誉风险与战略风险管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。【多选题】

A.品牌风险

B.行业风险

C.客户风险

D.竞争对手风险

E.项目风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察商业银行的战略风险。商业银行面临的外部风险有：（1）行业风险。商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象（选项B正确）；（2）竞争对手风险。越来越多的非银行金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额（选项D正确）；（3）客户风险。经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强（选项C正确）；（4）品牌风险。激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间（选项A正确）；（5）技术风险。商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性；（6）项目风险。商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险（选项E正确）；（7）其他外部风险。政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。 

2、在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

3、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。【多选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.业务层

D.执行层

E.商业银行所有员工

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

4、战略风险识别可以从三个层面入手，其中不属于宏观战略层面的有（）。【单选题】

A.接受或排斥合作伙伴

B.进入或退出市场

C.违背董事会和最高管理层的风险偏好原则

D.提供新产品/服务

正确答案:C

答案解析:“进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。”属于宏观管理层面；选项C：“违背董事会和最高管理层的风险偏好原则”属于中观管理层面。

5、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（ ）【单选题】

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念

正确答案:C

答案解析:有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者对自身的期望值；（4）培养开放、互信、互助的机构文化；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危机处理/决策流程。选项C：“满足所有利益持有者的期望”说法不正确，商业银行不可能满足所有利益持有者的期望，只能尽量满足不同利益持有者的要求。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于各类期权的说法，正确的有( )。

A．买方期权对买方来说是买人一个买人交易标的物的权利

B．卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务

C．美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约

D．买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权

E．平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格

正确答案：ABCE

健全完善我国商业银行的内部控制体系包括的内容有( )。

A．完善激励约束机制

B．提高内控制度的执行力

C．健全信息管理系统

D．强化评估和反馈制度

E．加强信息交流与沟通

正确答案：ABCDE
解析：我国银行的内控体系由内到外，由上到下，涉及全面而具体。本题中所给选项的语态和用词也是我们十分熟悉的，此题不难回答。

针对下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的有( )。

A．人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B．债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转

C．依法设立的仲裁机构的裁决

D．公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

E．债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的

正确答案：ACDE
解析：当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施破产；其他选项均是银行可以向人民法院申请执行的法律文件。

下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。

A．账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C．监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

正确答案：D
解析：经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。这个知识点，考生要牢记可估计的预期损失是用正常的收益来弥补的。

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