2021年初级经济师考试《金融》模拟试题(2021-09-29)

发布时间：2021-09-29

---

2021年初级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据（）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。【单选题】

A.组织形态

B.投资对象

C.投资目标

D.筹集方式

正确答案:A

答案解析:根据组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。

2、下列支付结算业务中，行为主体允许是个人的是（）。【多选题】

A.支付结算业务

B.银行汇票

C.商业汇票

D.托收承付

E.支票

正确答案:A、B、C、E

答案解析:使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算。收付双方使用托收承付结算，必须签订了符合《合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。收付款双方办理托收承付结算业务必须重合同、守信用。收款人对同一付款人发货托收累计三次收不回货款的，收款人开户银行应暂停其向该付款人办理托收。

3、常见的商业银行风险转移的方式有（) 。【多选题】

A.购买保险

B.签订远期合同

C.开展期货交易

D.再贴现

E.转包

正确答案:A、B、C、E

答案解析:常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。

4、根据我国《贷款通则》，关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（）。【多选题】

A.借款人应有按期还本付息的能力

B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券

C.借款人可以在同一贷款人同辖的两个机构取得贷款

D.借款人可以自主申请贷款

E.借款人可以向贷款人的上级和人民银行反映情况

正确答案:A、D、E

答案解析:借款人的权利包括:①可以自主向商业银行申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款:③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。借款人的义务包括①如实提供贷款人要求的资料，提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;③按借款合同约定用途使用贷款;④按借款合同约定及时清偿贷款本息;⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施;⑦不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款⑧不得向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表及损益表等;⑨不得违规使用贷款资金;⑩不得采用欺诈手段骗取贷款等。选项B，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。选项C,借款人不得在一个贷款人同—辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

5、政府进行金融监管的理论依据的核心假设是（）。【单选题】

A.政府失灵

B.市场竟争

C.金融市场失灵

D.混业经营

正确答案:C

答案解析:金融监管依据研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题。政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。

6、按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为（）。【多选题】

A.现货市场

B.远期市场

C.期货市场

D.即期市场

E.资本市场

正确答案:B、D

答案解析:按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为即期市场和远期市场。

7、下列有关巴塞尔协议Ⅲ的基本规定,说法正确的是()。【单选题】

A.到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%

B.协议要求资本充足率保持在10%

C.最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%

D.一级资本只包括普通股

正确答案:C

答案解析:协议维持目前资本充足率8%不变，但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股。会议还决定各家银行最迟在2017年底完全接受最新的针对一级资本的定义。

8、根据“巴塞尔协议I”和中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》，该银行核心一级资本包括（）。【客观案例题】

A.股本

B.资本公积和盈余公积

C.贷款损失准备

D.未分配利润与一般风险准备

正确答案:A、B、D

答案解析:商业银行的资本分为核心—级资本、其他—级资本和二级资本。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计人部分。其他—级资本包括其他—级资本工具及其溢价和少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计人部分，其中，二级资本工具主要包括次级债、可转债和二级资本债。目前，我国银行业二级资本工具仅包括次级债、可转债等。

9、投资者欲进行证券交易,首先要开设()。【多选题】

A.活期存款账户

B.定期存款账户

C.证券账户

D.资金账户

E.结算账户

正确答案:C、D

答案解析:投资者欲进行证券交易,首先要开设证券账户和资金账户:前者是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是证明股东身份的重要凭证;后者用于记录投资者资金的余额及变动情况。

10、2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有（）。【多选题】

A.强化资本充足率监管标准

B.引入杠杆率监管标准

C.建立流动性风险量化监管标准

D.确定新监管标准的实施过渡期

E.废除2003年新巴塞尔盗本协议的三大新增内容

正确答案:A、B、C、D

答案解析:2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有强化资本充足率监管标准；引入杠杆率监管标准；建立流动性风险量化监管标准；确定新监管标准的实施过渡期。

---

下面小编为大家准备了 初级经济师 的相关考题，供大家学习参考。

---

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。