2019年贵州省银行从业资格考试《个人理财》考试大纲（初级）

发布时间：2019-07-10

【考试目的】

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】

一、个人理财

（1）熟悉个人理财业务的相关主体；

（2）掌握银行个人理财业务的分类；

（3）了解国内外个人理财业务的发展状况；

（4）了解理财师的队伍状况和职业特征；

（5）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规

（1）熟悉中国的法律体系；

（2）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；

（3）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；

（4）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

（5）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场

（1）掌握金融市场的特点、功能及分类；

（2）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（3）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（4）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（5）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（6）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（7）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（8）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品

（1）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；

（2）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；

（3）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；

（4）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；

（5）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；

（6）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；

（7）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析

（1）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；

（2）熟悉客户的分类方法及需求分析；

（3）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；

（4）掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

（1）熟悉货币时间价值及其影响因素；

（2）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；

（3）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；

（4）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；

（5）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；

（6）了解不同理财工具的特点及比较；

（7）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。

七、理财师的工作流程和方法

（1）熟悉理财师的工作流程；

（2）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；

（3）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；

（4）掌握理财规划方案的内容及要点；

（5）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；

（6）熟悉后续跟踪服务的相关要点。

八、理财师金融服务技巧

（1）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；

（2）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；

（3）了解电话沟通的技巧；

（4）了解金融产品服务推荐流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规

（1）相关法律：中华人民共和国民法总则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；

（2）相关行政法规：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见、商业银行理财业务监督管理办法、商业银行理财子公司管理办法、证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法、证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。

A．柜台业务

B．法人信贷业务

C．个人信贷业务

D．资金交易业务

正确答案：A
解析：对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

个人教育贷款信用风险的防控措施不包括( )。

A.加强对借款人的贷前审查

B．建立和完善防范信用风险的预警机制

C．建立严格的审查机制

D．完善银行个人教育贷款的催收管理系统

正确答案：C
C【解析】个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查；(2)建立和完善防范信用风险的预警机制；(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统；(4)建立有效的信息披露机制；(5)加强学生的诚信教育。

如下表，G1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入。β1-8，表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。

用标准法计算，则2009年操作风险资本为( )。

A．3.3

B．5

C．10

D．15

正确答案：B
解析：根据总资本要求的计算公式可得，将3年来总收入为正的数值加总再除以3，即KTSA={∑max[∑(G1-8×β1-8)，0}/3，KTSA表示标准法计算的资本要求，G1-8表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入；β1-8表示由巴赛尔委员会设定的固定百分数。题中已经给出了公式中的∑(G1-8×β1-8)，然后，选出正的数值，即10和5，加总后除以3，得(10+5)/3=5。

以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）。

A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资

B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等

C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益

正确答案：C

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