2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》章节练习(2021-11-25)

发布时间：2021-11-25

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第一部分|第三章 金融市场5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、金融市场的二级市场是指（ ）。【单选题】

A.流通市场

B.发行市场

C.场外交易市场

D.期货市场

正确答案:A

答案解析:按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。（1）发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。（2）流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现（选项A正确）。

2、中国银行业监督管理机构的监管对象包括（）。【多选题】

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.证券公司

E.基金管理公司

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。银行业金融机构包括：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项D：“证券公司”是由证监会负责监管的；选项E：“基金管理公司”是由证监会负责监管的。

3、非银行金融机构包括（）。【多选题】

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项BCDE正确。非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项A：“外资银行”属于商业银行。

4、下列属于间接融资工具的有（）。【多选题】

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

正确答案:B、D、E

答案解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等（选项BDE正确）。

5、（）是指接受委托，专门从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。【单选题】

A.保险资产管理公司

B.保险专业中介公司

C.保险公估机构

D.保险公司

正确答案:C

答案解析:选项C正确。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有（ ）。

A．正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B．关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C．次级贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D．可疑贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E．损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

正确答案：ABE
次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失贷款。故选ABE。

负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（ ）

正确答案：√
题中所描述的只是流动性风险中的一种。流动性风险还包括资产流动性风险。

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（ ）。

A．月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B．月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C．在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D．共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人

E．对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应的把配偶的债务一并计入

正确答案：ADE
商业银行应将个人住房贷款申请人月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含5s%)，B选项错误。房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入，C选项错误。故选ADE。

下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是( )

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股票

D.货币市场基金

E.公司债和金融债券

正确答案：AB
AB【解析】对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

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