2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-10-11)

发布时间：2021-10-11

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（ ）。【多选题】

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

正确答案:A、B、C

答案解析:与货币市场相比，资本市场特点主要包括：（1）期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱（选项AB正确）；（2）风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高（选项C正确）。选项DE描述的是货币市场的特征。

2、流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。

3、成长型基金与收入型基金的区别有（）。【多选题】

A.投资目的不同

B.派息情况不同

C.资产分布不同

D.投资工具不同

E.风险承受能力不同

正确答案:A、B、C、D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入（选项A正确）；（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品（选项D正确）；（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险（选项C正确）；（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（选项B正确）。

4、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

5、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。【单选题】

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

正确答案:D

答案解析:选项A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项BC：与资产中现金持有量无必然联系；选项D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

6、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。【多选题】

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况（选项A正确），理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项CDE正确），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

7、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.也叫利率风险

B.也叫信用风险

C.当利率上涨时，债券价格下跌

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。

8、下列各项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.子女财务独立程度

B.家庭主要成员结构

C.客户理财目标期限

D.客户理想退休后生活设计

正确答案:D

答案解析:选项D：客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容；选项A：子女财务独立程度属于定性信息中的家庭主要成员的情况；选项B：家庭主要成员结构属于家庭基本信息；选项C：客户理财目标期限属于家客户的理财期望和目标。

9、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（ ）。【单选题】

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务；选项ABC描述正确。

10、理财师了解客户的方法包括（）。【多选题】

A.数据挖掘

B.电话沟通

C.面谈沟通

D.开户资料

E.调查问卷

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：理财师了解客户的方法有：（1）开户资料；（2）调查问卷；（3）面谈沟通；（4）电话沟通；（5）数据挖掘。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列操作风险损失数据收集的步骤按时间顺序排列正确的是（ ）。

(1)损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性

(2)操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报

(3)操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性作出最后审查

(4)损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息

(5)损失事件发生部门向本部门或机构的操作风险管理人员提交损失数据信息

A．(1)(2)(3)(4)(5)

B．(4)(1)(5)(3)(2)

C．(4)(2)(3)(1)(5)

D．(1)(5)(3)(4)(2)

正确答案：B
先进行收集数据，然后才能进行核实。一般来说，数据录入、上报是收集工作的最后一步。故选B。

犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。

A．信用卡诈骗罪

B．有价证券诈骗罪

C．保险诈骗罪

D．贷款诈骗罪

E．票据诈骗

正确答案：ABD

是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A．损失类贷款

B．关注类贷款

C．次级类贷款

D．可疑类贷款

正确答案：C
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

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