2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2022-01-04)
发布时间:2022-01-04
2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、单个信托计划的自然人人数不得超过()人,但单笔委托金额在()万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。【单选题】
A.50;300
B.50;200
C.100;300
D.100;200
正确答案:A
答案解析:根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
2、女士尽量不选择( ; ; ; )。【单选题】
A.石英表
B.机械表
C.时装表
D.电子表
正确答案:C
答案解析:选项C:女士尽量不选择时装表。
3、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是( )。【单选题】
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
正确答案:D
答案解析:选项D描述错误:理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务,不涉及资产的投资和管理;综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动;选项ABC描述正确。
4、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括( )。【单选题】
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定,商业银行分支机构,应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内,将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告:(1)法人机构理财计划发售授权书;(2)理财计划的销售文件,包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件;(3)理财计划的宣传材料;(4)报告材料联络人的具体联系方式;(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
5、用财务计算器计算,应先按e,再按8。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:数学函数的操作顺序应先输入数字,再输入函数符号。计算,应先按8,再按e。
6、事实性的问题,多要求对方叙述对事物的认识、态度。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:感受性的问题,多要求对方叙述对事物的认识、态度。感受性问题的典型代表是了解客户对金融理财服务以及相关的一些领域比如保险、投资的看法。
7、人们对自己的家庭及个人进行风险管理,做法正确的有( )。【多选题】
A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B.对资产进行分散投资来降低投资风险
C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段,涉及大量的风险,这些风险主要包括:投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划,如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移(选项A做法正确),满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险(选项B做法正确);通过法律手段对信用风险进行保全(选项C做法正确);通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等(选项DE做法正确)。
8、在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常发生在____,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是____。( )【单选题】
A.期初;期末年金
B.期末;期初年金
C.期末;期末年金
D.期初;期初年金
正确答案:A
答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等(选项A正确)。
9、理财师在收邮件时应注意下列哪些事项?( )【多选题】
A.限制每天处理邮件的次数
B.尽量避免在工作时处理私人邮件
C.不要让邮件堆积起来,及时删除不再需要的邮件
D.对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内
E.及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具,每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的工作起到事半功倍的效果:(1)通常对接收到的邮件有三“R”政策,即read(阅读),respond(回复)和remove(清理);(2)限制每天处理邮件的次数,这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作;同时,尽量避免在工作时处理私人邮件(选项AB正确);(3)需要处理的邮件要尽快处理,不要让邮件堆积起来,及时删除不再需要的邮件(选项C正确);(4)对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内(选项D正确);(5)过滤垃圾邮件,及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件(选项E正确)。
10、商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为()。【多选题】
A.固定收益类理财产品
B.权益类理财产品
C.混合类理财产品
D.债权类理财产品
E.商品及金融衍生品类理财产品
正确答案:A、B、C、E
答案解析:商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于( )。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于次级类贷款的主要特征之一。故选C。
下列情况中,银行信贷人员应进行调查和分析的有( )。 A.购货商减少采购 B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C.企业的分支机构分布不合理 D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E.出售主要生产设备
对于银行信贷来说,企业的经营风险还体现在:①购货商减少采购;②企业地点发生不利的变化或分支机构分布不合理;③收购其他企业或者开设新销售网点,对销售和经营有明显影响,如收购只是基于财务动机,而不是与核心业务有密切关系;(④出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产等。在信贷经营中,银行对这些异常状况,容易产生风险的环节,一定要进行调查和分析。
2007年1月1日,小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款,年利率为5.76%。到2009年6月30日,他实际已使用150万元。同一天,小张向银行申请展期4年并获批准,从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5.94,则在贷款到期时,小张累计支付的利息总额为( )万元。
A.60.325
B.61.695
C.67.915
D.69.125
根据有关规定,在合同履行期间,如果借贷双方同意调整借款期限,若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次,从调整日起,贷款利率按新的期限档次利率执行,已计收的利息不再调整。本题中贷款调整后的累计借款期限为:3+4=7年,超过5年,则调整之日起,贷款利息应按5年以上的利率计息,即小张累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695万元,B选项正确。故选B。
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