2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-10-30)

发布时间：2019-10-30

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、

理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或其相关的证券投资基金。

【判断题】

A.

正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。

2、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，也可视为其向客户进行了信息披露。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》四、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

3、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价结构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十五条  理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价结构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

4、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（ ）。【单选题】

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

正确答案:D

答案解析:选项D：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款； 选项A：证券发行是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动； 选项B：证券承销是指证券发行人委托具有证券承销资格的证券承销商，按照承销协议由证券承销商向投资者募集资本并交付证券的行为和制度； 选项C：互换交易指对相同货币的债务和不同货币的债务通过金融中介进行互换的一种行为。

5、目前，国际间最典型的市场基准利率是（ ）。【单选题】

A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

C.纽约同业拆放利率（NIBOR）

D.香港同业拆放利率（HIBOR）

正确答案:B

答案解析:在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)，选项B正确。

6、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。【多选题】

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

正确答案:A、B、D、E

答案解析:与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：

7、从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

8、在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在15~30年。

9、下列关于信托类产品流动性的说法,正确的有( )。【多选题】

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

正确答案:C、D、E

答案解析:选项A说法错误：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；

10、银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

按照五层次理论，核心产品借以实现的形式是（ ）。

A．核心产品

B．基础产品

C．期望产品

D．延伸产品

正确答案：B
基础产品即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。

将个人住房贷款分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款是按照( )划分的，

A.资金来源

B．贷款利率的确定方式

C．住房交易形态

D．贷款用途

正确答案：A
A【解析】个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。其分类方法有：(1)按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；(2)按照住房交易形(3)分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；(3)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。（ ）

正确答案：×
个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

下列不属于声誉风险管理中董事会的责任的是( )。

A．制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B．应定期审核声誉风险管理政策

C．设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况

D．确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件

正确答案：D
解析：D选项是高级管理层的责任。

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