2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-05)

发布时间：2019-11-05

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2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、基金的收益从高到低的排列顺序是( )。【单选题】

A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金

B.股票型基金、货币市场基金、债券型基金、混合型基金

C.债券型基金、股票型基金、货币市场基金、混合型基金

D.货币市场基金、混合型基金、股票型基金、债券型基金

正确答案:A

答案解析:一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金（选项A正确）。

2、（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。【单选题】

A.短期政府债券

B.货币市场基金

C.商业票据

D.同业拆借

正确答案:B

答案解析:

选项B：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金；

选项A：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券，短期债券的发行者主要是企业和政府；

选项C：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证；

选项D：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

3、电话沟通中，理财师应当使用专业术语，这样客户才能更相信。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电话沟通中，理财师应当力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。

4、银信理财合作业务里面客户是（）。【多选题】

A.私人银行客户

B.证券客户

C.机构客户

D.个人客户

E.基金客户

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户（选项ACD正确）。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。

5、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求可以分为（）。【多选题】

A.生理需求

B.爱和归宿感的需求

C.安全需求

D.自我实现的需求

E.被尊重的需求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为：生理需求（选项A正确）、安全需求（选项C正确）、爱和归宿感的需求（选项B正确）、被尊重的需求（选项E正确）、自我实现的需求（选项D正确）。

6、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:

7、了解客户主要的渠道和方法有（  ）。【多选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

正确答案:A、B、C、D

答案解析:了解客户的方法和渠道有：开户资料、调查问卷、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘（选项ABCD正确）；

8、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。【多选题】

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权

正确答案:A、C、D

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（选项A表述正确）；有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人（选项B表述错误）；有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（选项C表述正确）；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿（选项D表述正确）；人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权（选项E表述错误）。

9、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。【单选题】

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

正确答案:A

答案解析:选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项D：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

10、债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金的债权债务凭证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金并负有在指定日期向持有人支付利息责任的债权债务凭证。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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