2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-09-25)

发布时间：2021-09-25

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况

C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D不属于风险隔离的措施：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。但该项属于风险评估及其限额管理的措施，并不属于风险隔离的措施。

2、《中华人民共和国银行业监督管理法》自2012年1月1日起施行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》第八十条  本办法自2012年1月1日起施行。

3、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(       )承担。【单选题】

A.商业银行和客户共同

B.客户

C.商业银行

D.理财计划负责人

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

4、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的（）托管理财资金及其所投资的资产。【单选题】

A.投资公司

B.银监会

C.商业银行

D.金融公司

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

5、下列关于风险隔离说法正确的有（ ）。【多选题】

A.风险隔离指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

B.实行自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D.银行理财产品之间相分离

E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系（选项A说法正确）；同时实行自营业务与代客业务相分离（选项B说法正确）；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离（选项C说法正确）；银行理财产品之间相分离（选项D说法正确）；理财业务操作与银行其他业务操作相分离（选项E说法正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于利润的审查表述中，错误的是( )。

A．在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税

B．产品销售收入和产品成本中都不含有增值税

C．货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额

D．企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷

正确答案：A
解析：选项A应该是在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税。

借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括( )。

A．无不良资信记录和行为记录

B．具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿

C．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

D．原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

E．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

正确答案：ABCDE

[解析]借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的下列条件：
a．无不良资信记录和行为记录。
b．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等。
c．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。
d．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力。
e．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力。
f．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。
g．贷款银行规定的其他条件。

在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。

A．流动资金数额和周转速度

B．主要客户、供应商和分销渠道

C．资产负债比率

D．存货净值和周转速度

正确答案：B
解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等；银行贷款的用款计划等

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