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金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的不同阶段对客户的()需求做资产配置建议。(1)资产流动性；(2)收益性；(3)获利性；(4)周期性
A:(1)(2)(3)
B:(1)(3)
C:(1)(2)(4)
D:(1)(2)(3)(4)
B:(1)(3)
C:(1)(2)(4)
D:(1)(2)(3)(4)
参考答案
参考解析
解析：生命周期在个人理财中的运用包括两个方面：(1)专业理财从业人员根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐；(2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户的资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议。
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考题
家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是（ ）。A．客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益B．在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等C．随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高D．家庭衰老期应当多配置债券等资产E．随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债
考题
金融理财对客户的一生具有很重要的意义，下列说法正确的是( )。 (1)平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、风险投资、国家福利 (2)理财师只要明确了客户的风险属性，就可以做出正确的理财决策 (3)理财师能帮助客户进行税收筹划，从而减轻客户的税收负担 (4)理财师要帮助客户对其人生的各个阶段做投资预算，以便于进行财富管理A．(1) (2)B．(1) (4)C．(2) (3)D．(3) (4)
考题
根据《金融理财师执业操作准则》，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是( )。 (1)应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务 (2)应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务 (3)不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化A．(1)(2)(3)B．(1)(4)C．(2)(3)(4)D．(1)(2)(4)
考题
理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（ ），进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求A、①②③
B、①③
C、①②④
D、①②③④
考题
理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（??），进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
考题
下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（ ）。A.家庭成员增加，收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高，消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
考题
理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
考题
下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高
考题
家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（ ）。A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求
B.该阶段建议依旧保持资产流动性
C.该阶段建议以资产安全为重点
D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快
E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产
考题
下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是()。A:资产的流动性与收益性通常呈正比
B:资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
C:对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
D:对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
考题
不同形态的金融性资产的流动性不同，其获利能力也就不同，下面说法中正确的是（）A、流动性越高，其获利能力可能越高B、流动性越高，其获利能力可能越低C、流动性越低，其获利能力可能越低D、金融性资产的获利能力与流动性成正比
考题
金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
考题
为什么要为客户进行资产配置（）。A、资管新政下，理财产品打破刚兑，客户通过资产配置可以分散投资风险B、预期收益类产品后续将逐步缩减规模直至退市，客户需通过资产配置在风险相对可控的情况下提升投资收益C、通过资产配置为客户搭建多类产品组合，通过产品期限不同、投资范围不同等特点满足客户的流动性要求和风险偏好要求D、通过资产配置帮助客户降低购买产品的相关手续费
考题
多选题金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（ ）。A可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性
考题
单选题理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（ ），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求A
①②③B
①③C
①②④D
①②③④
考题
单选题不同形态的金融性资产的流动性不同，其获利能力也就不同，下面说法中正确的是（）A
流动性越高，其获利能力可能越高B
流动性越高，其获利能力可能越低C
流动性越低，其获利能力可能越低D
金融性资产的获利能力与流动性成正比
考题
多选题金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
考题
单选题华夏银行对客户进行分类主要从个人收入、客户资产和负债、客户投资资产、客户生命周期、客户特征等五个维度对个人客户进行细分，其中关于客户生命周期的说法错误的是（）A
客户在不同的人生阶段，对银行产品、服务的需求不同B
便于向不同生命周期的客户推销不同的金融产品和服务C
市场营销不用强调客户生命周期D
做好客户生命周期分析可以帮助华夏银行精准找到客户群
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