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银行发放贷款后，客户改变自己用途，由此可能造成的风险应归类于( )

A.财务风险
B.决策风险
C.管理风险
D.道德风险

参考答案

参考解析
解析：事前为逆向选择，事后为道德风险。因此银行发放贷款后，客户改变自己用途，由此可能造成的风险应归类于道德风险。
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考题 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。A．客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B．客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C．客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D．客户获得由此产生的收益并承担风险
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考题 保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,客户承担相关投资风险的理财计划。() 此题为判断题(对，错)。
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考题 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有( )。A．贷款便利B．贷款品种多、用途广C．还款方式灵活D．都不对
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考题 银行业金融机构应充分识别、分析、评估重要信息系统投产及变更风险，包括（ ）或其他因素可能造成的操作风险、法律风险和声誉风险。A.系统功能缺陷B.客户信息泄露C.业务中断D.交易缓慢
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考题 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。( )
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考题 授信品种的原则有()A:应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途 B:应与客户结算方式相匹配 C:应与客户风险状况相匹配 D:应与银行信贷政策匹配 E:应与客户意愿相匹配
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考题 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（　　）
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考题 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　 ）。A.外部欺诈 B.客户、产品和业务活动 C.内部欺诈 D.执行、交割和流程管理
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考题 银行在对借款企业发放贷款前、后，必须分析借款企业的财务报告。如果财务分析结果显示企业的风险度超过银行的风险承受能力，则银行应该停止向企业发放贷款。
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考题 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
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考题 借款人获取贷款后，倾向于将这笔贷款投放于高风险的用途上，该用途的风险要高于贷款合约的规定，由此产生的问题是（）。A、金融工程；B、去杠杆化；C、逆向选择；D、道德风险。
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考题 银行业金融机构应充分识别、分析、评估重要信息系统投产及变更风险，包括（）或其他因素可能造成的操作风险、法律风险和声誉风险，并形成风险评估报告。A、系统功能缺陷B、客户信息泄露C、业务中断D、交易缓慢
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考题 信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的，也可能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成。
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考题 重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级．银行应（）。A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户洗钱风险等级C、及时调整客户洗钱风险等级D、下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
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考题 重新识别客户身份后，对于洗钱风险等级，银行应（）。A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户风险等级C、及时调整客户风险等级D、下一次办理业务时调整客户风险等级
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考题 银行业金融机构应充分识别、分析、评估重要信息系统投产及变更风险，包括（）或其他因素可能造成的操作风险、法律风险和声誉风险。A、系统功能缺陷B、客户信息泄露C、业务中断D、交易缓慢
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考题 重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（）。A、不必调整客户洗钱风险等级B、定期调整客户洗钱风险等级C、及时调整客户洗钱风险等级D、等系统对存量客户风险等级调整时，再做处理
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考题 对于风险敞口在（）亿元以上（含）的客户出现异常变化，可能对客户生产经营造成严重不利影响，导致农业银行债权处于严重不确定状态并极有可能发生较大风险的，有关行应视情况采取电话、电传、传真等方式于当日或次日报告总行有关部门。A、1B、3C、5D、10
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考题 保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（）
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考题 下列风险隐患中属于理财类签约风险隐患内容的是（）。A、审核客户身份的合法性与合规性，判断客户资金来源合法，用途合法，易诱发洗钱风险B、评估客户风险承受能力，避免信用风险C、确定系本人亲自办理，避免与客户就交易事项产生纠纷D、营销人员未向客户披露产品风险，导致客户资金受到损失时与银行产生纠纷，从而造成声誉风险
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考题 多选题下列风险隐患中属于理财类签约风险隐患内容的是（）。A审核客户身份的合法性与合规性，判断客户资金来源合法，用途合法，易诱发洗钱风险B评估客户风险承受能力，避免信用风险C确定系本人亲自办理，避免与客户就交易事项产生纠纷D营销人员未向客户披露产品风险，导致客户资金受到损失时与银行产生纠纷，从而造成声誉风险
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考题 单选题借款人获取贷款后，倾向于将这笔贷款投放于高风险的用途上，该用途的风险要高于贷款合约的规定，由此产生的问题是（）。A 金融工程；B 去杠杆化；C 逆向选择；D 道德风险。
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考题 单选题张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A 未授权交易B 信贷人员技能匮乏C 内部欺诈D 贷款流程执行不严
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考题 判断题信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的，也可能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成。A 对B 错
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考题 判断题银行在对借款企业发放贷款前、后，必须分析借款企业的财务报告。如果财务分析结果显示企业的风险度超过银行的风险承受能力，则银行应该停止向企业发放贷款。A 对B 错
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考题 单选题金融监管制度尤其是银行风险监管是对经济主体行为的适当约束，它的存在、健全与创新，可以保障经济主体（）。A 尽可能降低银行风险发生造成损失的可能性B 尽可能提高银行风险发生造成损失的可能性C 杜绝银行风险发生造成损失的可能性D 避免银行风险发生造成损失的可能性
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考题 多选题银行业金融机构应充分识别、分析、评估重要信息系统投产及变更风险，包括（）或其他因素可能造成的操作风险、法律风险和声誉风险。A系统功能缺陷B客户信息泄露C业务中断D交易缓慢
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