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6、周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为 8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20 万元，可单独实现教育金规划的做法包括（）
A.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资#B.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资；从积蓄中拿出10 万元进行教育金投资，并在今后五年内每年为教育金投资2.24万元；在今后五年内每年为教育金投资 4.47 万元#C.在今后五年内每年为教育金投资 4.47 万元；在其保险计划中增加寿险保额 20 万元#D.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资；在其保险计划中增加寿险保额 20 万元参考答案和解析
正确
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考题
下列关于子女教育金规划的说法，错误的是( )。A.若父母发生保险事故，子女教育金的来源可能中断，所以子女教育金规划*4能结合保险规划B.学费增长率一般高于通货膨胀率，所以子女教育金的投资报酬率不能太过保守，应至少高于学费增长率C.子女教育金规划与退休规划时间高度重叠，应准备好子女教育金之后再考虑进行退休规划D.子女教育金没有金额弹性和时间弹性，需要预先规划
考题
王女士的儿子今年12岁，准备上初中。目前，初中和高中共6年，假设第1年的学费和补习费共为1.2万元；大学4年，第1年学费现值为2万元。假设学费年成长率为1.5%。王女士现有生息资产10万元可用于儿子的教育金投资，年投资报酬率为5%。则该笔教育金投资能否满足教育金需求?盈余或缺口为( )(答案取最接近值)。A．能，资金盈余为2.8344万元B．不能，资金缺口为2.8344万元C．能，资金盈余为2.4060万元D．不能，资金缺口为2.4060万元
考题
李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)A．78B．84C．97D．102
考题
金融理财师小罗根据客户的具体情况为他们推荐了教育金规划产品，下列建议中错误的是( )。A．刘先生为儿子准备的教育金大多投资在定期存款上，由于最近通货膨胀比较严重，他想为教育金寻找一些收益率较高的投资产品；小罗建议刘先生定期定额购买平衡型基金B．王女士的丈夫已经去世，目前跟10岁的女儿一起生活，她担心自己一旦发生意外，女儿的养育费和教育金就会中断；小罗建议王女士以女儿为被保险人购买定期寿险，以应对此风险C．张先生夫妇都是下岗工人，家庭人均收入低于当地最低平均生活线，今年儿子张军考上了重点大学，全家人正在为学费发愁；小罗建议张军申请国家助学贷款D．钱女士去年跟史夫离婚，离婚时双方决定用共同财产来负担女儿未来的大学费用；小罗建议他们成立子女教育金信托，以女儿为受益人，从而确保女儿的大学费用
考题
乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为( )。A．3.55万元，3.82万元B．3.55万元，4.30万元C．3.94万元，4.30万元D．4.15万元，4.64万元
考题
下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是( )。A．目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B．子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C．应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D．子女教育金具有可替代性
考题
钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%，12年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%，则他们现在需要进行的每月专项储蓄为( )元。A．535B．543C．562D．577
考题
刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。A．614642B．623656C．675256D．677842
考题
郭先生今年35岁，计划10年后送女儿出国留学7年。目前国外留学的学费每年为10万元，学费成长率4%。假设郭先生在这10年间每年年末拿出6万元为女儿准备教育金，投资报酬率8%。请问郭先生能否满足女儿的教育金需求( )(答案取最接近值)?A．能，留学当年的资金剩余1.0265万元B．不能，留学当年的资金缺口为5.8694万元C．能，留学当年的资金剩余5.8694万元D．小能，留学当年的资金缺口为1.0265万元
考题
周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托
考题
王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年：后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年要储蓄( )元。A．30124B．30356C．30575D．30774
考题
田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
问题：
1．请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
2．请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点。
注：汇率为1美元=6: 83元人民币
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生家庭的教育负担比为()。A:20%B:27%C:36%D:46%
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生除现有的8万元启动金外，每年还需要投入()万元才能满足其教育金需求。A:0.78B:1.10C:1.52D:1.75
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生的儿子上学时，每年的生活费用会上涨为()万元。A:16.68B:16.75C:17.93D:18.27
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备()万元。A:61.27B:61.93C:62.52D:63.78
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生除现有的5万元启动金外，每年还需要投入()万元才能满足其教育金需求。A:0.78B:1.10C:1.52D:1.75
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生的儿子上学时，其家庭年收入会上涨为()万元。A:35.48B:36.10C:37.63D:38.27
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生的儿子上学时其家庭年收入会上涨为()万元。A:35.48B:36.10C:37.63D:38.27
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：如果不考虑大学期间的学费上涨率，陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备()万元。A:61.27B:61.93C:62.52D:63.78
考题
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资料：胡先生的儿子即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据资料回答下列问题。关于子女教育规划的说法错误的为()。A:必须将子女未来的工读收入计算在内B:子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C:子女教育通常要提前规划D:子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。陈先生家庭的教育负担比为()。A:20%B:27%C:36%D:46%
考题
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陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生的儿子上学时，每年的生活费用会上涨为()万元。A:16.68B:16.75C:17.93D:18.27
考题
周先生的女儿即将上小学四年级，周先生打算从现在开始为女儿6年后开始的非义务教育（包括高中3年、大学4年和研究生2年）准备教育金。按目前价格计，高中每年需要教育金1万元，大学每年2万元，研究生每年2.5万元。如果投资收益率为7%，学费成长率为4%，学费年初支付，周先生女儿非义务教育阶段教育金在当前的现值为（）。A、11.80万元B、12.65万元C、13.48万元D、14.07万元
考题
何先生目前月工作收入5，000元，打算购买平衡型定投基金来为7岁的儿子筹备12年后的大学教育金，届时学费支出每年3万元，学制4年，假设学费增长率和投资报酬率均为5%。为满足儿子教育金支出，从现在开始，在儿子上大学前的这12年里何先生每月应拿出月收入的（）进行定投。A、10.1%B、11.62%C、12.20%D、14.0%
考题
不定项题对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（ ）。A孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失
考题
单选题张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）A
孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B
考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C
小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D
经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失
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