2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2019-10-31)

发布时间：2019-10-31

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列选项中关于个人存款业务的说法，错误的有（）。【多选题】

A.又称储蓄存款

B.计息方式可以由储户来选择

C.定期存款通常1元起存

D.教育储蓄存款提前支取时可以部分支取

E.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

正确答案:B、C、D

答案解析:

2、下列选项中属于资本项目的有（）。【多选题】

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

正确答案:B、D、E

答案解析:国际收支包括经常项目和资本项目。

3、关于合同成立条件的错误表述是( )。【单选题】

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

正确答案:D

答案解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约方式。

4、《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:A

答案解析:2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。

5、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分,该市场为（    ）。【单选题】

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

正确答案:D

答案解析:

6、已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁犯故意杀人、故意伤人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒的，应负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。

7、商品的价值表现经历了（    ）个阶段，并最终产生货币。【单选题】

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案:B

答案解析:选项B正确。商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

8、卖出回购是指两家金融机构之间按照协议约定先（ ）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产（ ）的资金融通行为。【单选题】

A.卖出；回购

B.买入；返售

C.买入；回购

D.卖出；返售

正确答案:A

答案解析:卖出回购是指两家金融机构之间按照协议约定先卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产回购的资金融通行为。

9、商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（ ）。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

正确答案:D

答案解析:商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。

10、商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合的要求有（ ）。【多选题】

A.确界定相关法律关系

B.明确约定各参与主体的责任和义务

C.所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（包括公募证券投资基金）

D.充分披露底层资产的类别和投资比例等信息

E.在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求：（1）准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合该资产管理产品的相关法律关系；（2）所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金除外）；（3）切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道；（4）充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（ ）元。

A.26362

B.27361

C.28943

D.27943

正确答案：A
年金按照每期年金发生的时间划分，分为先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在现实中非常普遍，由此也被称为普通年金。根据普通年金计算公式FV=A×(F／A，6%，10)=2000×13．181=26362(元)。

当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。

A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C．立即向媒体披露所受冤屈

D．以上方式都正确

正确答案：A
解析：本题考查的是“争议处理”这一知识点。争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。偷拍窃听的做法是不恰当的。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。

个人耐用消费品贷款的借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是( )。

A．标准差

B．方差

C．相关系数

D．离散系数

E．贝塔系数

正确答案：ABDE

[解析]标准差、方差和离散系数都是度量证券投资收益率波动情况的，即度量投资风险；相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的，不能反映证券投资的风险；贝塔系数度量单个资产或证券组合对市场变动的反应程度。

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