2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-01-29)

发布时间：2020-01-29

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

2、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。【单选题】

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

正确答案:C

答案解析:以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

3、银行业从业人员应媒体邀请，可以代表所在机构接受新闻媒体采访。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行业从业人员应媒体邀请，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

4、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为时，委托人可以解除信托。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:设立信托后,有下列情形之一的,委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权:（1）受益人对委托人有重大侵权行为;（2）受益人对其他共同受益人有重大侵权行为;（3）经受益人同意;（4）信托文件规定的其他情形。有上述第（1）项、第（3）项、第（4）项所列情形之一的,委托人可以解除信托。

5、授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。【单选题】

A.半年

B.一年  

C.两年

D.三年

正确答案:B

答案解析:选项B正确。授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

6、某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，下列做法正确的是(    )。【单选题】

A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人

正确答案:D

答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

7、下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是（）。【单选题】

A.互相监督

B.忠于职守

C.岗位职责

D.禁止贿赂及不当便利

正确答案:B

答案解析:

银行业从业人员与所在机构的职业操守要求包括忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为。

岗位职责属于从业人员与客户间的职业操守。

互相监督属于银行从业人员与同事间的职业操守。

禁止贿赂及不当便利属于从业人员与监管者的职业操守。

8、证券发行和交易制度的核心是（）。【单选题】

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

正确答案:A

答案解析:公开原则是证券发行和交易制度的核心。

9、狭义的基金具有以下（）特点。【多选题】

A.风险共担

B.利益共享

C.专业管理

D.组合投资

E.联合托管

正确答案:A、B、C、D

答案解析:狭义的基金一般是指投资基金，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式（选项ABCD正确）。

10、风险计量是确定风险水平的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

反映了信贷业务的价值创造力。

A．总资产收益率

B．贷款实际收益率

C．流动比率

D．信贷余额扩张系数

正确答案：B
解析：盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。

下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（ ）。 A．净资产收益率 B．资本收益率 C．销售净利率 D．销售毛利率 E．资产负债率

正确答案：ABCD
选项E属于长期偿债能力分析指标。

加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指（ ）。

A．落实责任主体

B．落实责任职责

C．落实部门责任

D．落实责任追究

正确答案：D

贷款人解除贷款合同的事实基础是（ ）。

A．借款人有丧失偿债能力的可能

B．借款人转移财产

C．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．贷款人经营状况恶化

正确答案：C
ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

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