2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-09-18)

发布时间：2020-09-18

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。【单选题】

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

正确答案:D

答案解析:在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

2、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。【单选题】

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

正确答案:C

答案解析:借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

3、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（   ）。【单选题】

A.三个月

B.六个月

C.一年

D.两年

正确答案:D

答案解析:保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。

4、银行金融创新的基本原则不包括( )。【单选题】

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.无风险原则

正确答案:D

答案解析:银行金融创新的八大基本原则包括合法合规原则，成本可算原则，维护客户利益原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，风险可控原则，信息充分披露原则，四个“认识”原则。

5、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（ ）。【单选题】

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

正确答案:C

答案解析:谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任（选项C正确）。

6、整存整取的起存金额为（）。【单选题】

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

正确答案:B

答案解析:整存整取的起存金额为50元（选项B正确）。

7、经济全球化产生的影响表现在（）。【单选题】

A.经济发展服务的证券的全球化

B.经济发展服务的银行的全球化

C.国际分工合作的减少

D.提高资源配置的效率

正确答案:B

答案解析:选项B正确。经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展；经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

8、商业银行只保障单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。

9、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是( )。【多选题】

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为商业银行提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

正确答案:A、D、E

答案解析:币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构（选项A正确）。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等（选项DE正确）。选项B：“为商业银行提供贷款服务”是中央银行的职能；选项C：“融资租赁业务”属于金融租赁公司的业务。

10、不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔，由中国人民银行与银监会来共同执行。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B

Credit Potffoli0 View TM与Credit Monitor TM所应用的方法都是基于经验观察，而唯一不同的是( )。

A．前者是从宏观角度，后者是从微观角度

B．前者是从微观角度，后者是从宏观角度

C．前者重视历史数据，后者重视建模技术

D．以上说法均不对

正确答案：A
解析：前者以加入宏观因素为特征；后者以期权为特征。前者是宏观，后者是微观。两者都重视历史数据。

个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。

A．委托代理

B．信托

C．法定代理

D．契约

正确答案：A
个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。

下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有（ ）。

A．竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B．进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面

C．进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破

D．预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等

E．新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况

正确答案：ABDE
进入壁垒中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的，C项错误。故选ABDE。

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