2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-07-18)

发布时间：2020-07-18

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列关于金融工具的描述中正确的有(     )。【多选题】

A.可转换债券兼具债权和期货的特性

B.债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证

C.银行承兑汇票属于长期金融工具

D.优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力

E.企业债券属于直接融资工具

正确答案:B、E

答案解析:选项A描述错误：可转换债券兼具债权和股票的特性；选项C描述错误：银行承兑汇票属于短期金融工具；选项E描述错误：优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。

2、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。

3、金融犯罪侵犯的客体是金融机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

4、信托的基本特征不包括（）。【单选题】

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

正确答案:B

答案解析:信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（6）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

5、当利益冲突发生时，银行业从业人员应该( )。【多选题】

A.申请回避

B.自行解决冲突

C.与利益相关者私下商量解决

D.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息

E.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息

正确答案:A、D、E

答案解析:当利益冲突发生时，银行业从业人员应主动避免利益冲突；在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

6、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

正确答案:C

答案解析:监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

7、信用卡不提供免息还款服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信用卡持卡人刷卡消费可享受免息还款服务。 

8、银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。

9、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

10、浮动利率存单以（）为浮动利率基准计息。【单选题】

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.上海银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.美国银行间同业拆借利率

正确答案:B

答案解析:大额存单分为固定利率和浮动利率两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息（选项B正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

以下关于资产转换理论的说法中，正确的是( )。

A．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B．在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

C．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

D．自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动

E．银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

正确答案：ABCE
解析：资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售这些资产(包括商业票据、银行承兑汇票、美国短期国库券等)。在这一理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放．为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。D是真实票据理论存在问题。

在客户信用等级有效期内，如果客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件，信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示，并按程序调整授信客户的信用等级。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

贷款分类除了帮助识别贷款的内在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（ ）

A．正确

B．错误

正确答案：√
贷款分类除了帮助识别贷款的内在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由( )承担。

A．客户

B．银行

C．银行与客户协商

D．银行与客户共同

正确答案：A
解析：虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

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