2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-12-10)

发布时间：2020-12-10

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据《物权法》规定，下列说法正确的是( )。【单选题】

A.建造中的客轮不可设定抵押

B.因未办理抵押登记，该抵押无效

C.因未办理抵押登记，主合同无效

D.因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人

正确答案:D

答案解析:对于动产抵押，《物权法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

2、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务有( )。【多选题】

A.建立内部反洗钱工作机制和规程以及对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

B.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

C.及时报告大额和可疑交易，并对反洗钱工作的信息进行保密

D.协助反洗钱调查

E.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定,银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务:（1）建立内部反洗钱工作机制和规程;（2）建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度;（3）妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录;（4）及时报告大额和可疑交易;（5）协助反洗钱调查;（6）对反洗钱工作的信息进行保密;（7）进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

3、外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中国国境内申请行政复议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国国境内申请行政复议。

4、我国金融市场组织体系中，不属于其他金融机构的是（）。【单选题】

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

正确答案:A

答案解析:其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。选项A：“期货公司”属于证券期货类金融机构。

5、票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

6、不属于商业银行最主要的三大风险的是(   )。【单选题】

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

正确答案:D

答案解析:商业银行最主要的三大风险：信用风险、操作风险、市场风险。

7、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。【单选题】

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

正确答案:C

答案解析:选项C正确。定期存款在存期内如果遇到利率调整，仍按照存单开户日挂牌公告的利率计算。

8、信用风险可以按（    ）等方式进行分类。【单选题】

A.风险能否分散、发生的形式、风险暴露特征与引起风险主体的不同

B.产生的原因、发生的形式、风险暴露特征与引起风险主体的不同

C.风险能否分散、发生的形式、风险标的

D.产生的原因、发生的形式、风险标的

正确答案:A

答案解析:按照风险能否分散可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险暴露特征与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。

9、在非系统风险中，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在操作风险中，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。

10、银行监管的本质实际上是（）。【单选题】

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管

正确答案:B

答案解析:银行监管的本质实际上是制度监管。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

某商业银行发放一笔100万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为( )

A． 1．00%

B．75%

C．65%

D． 35%

正确答案：D
D【解析】对主权国家、商业银行、公司的债权等非零售类信贷资产，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%、30%的权重。有抵押时，此笔贷款对应的加权风险资产比例较低。故D选项符合题意。

以下各项中，不得抵押的财产是( )。

A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C．土地所有权

D．专款专用

正确答案：C
解析：根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。

商品房买卖合同中应明确（ ）。

A．商品房的销售方式

B．买受人的收入来源

C．交付使用条件及日期

D．面积差异的处理方式

E．办理产权登记有关事宜

正确答案：ACDE
商品房买卖合同中，买受人的收入来源无须在合同中明确，B选项不符合题意。故选ACDE。

根据《银团贷款业务指引》的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。

A．20% 50%

B．10% 30%

C．25% 40%

D．20% 20%

正确答案：A
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

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