超实用！银行从业资格考试《法律法规》知识点

发布时间：2021-08-29

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银行从业资格考试的新手小白赶紧看过来!备考银行从业资格考试《法律法规》的重要知识点你知道吗？别担心，接下来让我们一起来看看有哪些知识重点：

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分：

1.核心资本

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：

(1)实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

(2)资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。

(3)盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。

(4)未分配利润

(5)少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权

2.附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

3.扣除项

(1)商誉;

(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;

(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

银监会的资本干预措施(新增内容)

1.对于资本充足银行(资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%)的干预措施

(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

(2)要求商业银行提高风险控制能力;

(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测;

(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2.对于资本不足银行(资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%)的干预措施

(1)下发监管意见书;

(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

(3)要求商业银行限制资产增长速度;

(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

(5)要求商业银行限制固定资产的规模;

(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行(资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%)的干预措施

除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

(1)要求商业银行调整高级管理人员;

(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

提高资本充足率的方法

1.分子对策

增加核心资本和附属资本。

增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2.分母对策

降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

3.综合措施

银行并购

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