2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2021-09-30)
发布时间:2021-09-30
2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、理财师初次与客户相见,首先要自我介绍,自我介绍的内容一般包括( )。【多选题】
A.单位
B.部门
C.职务
D.姓名
E.年龄
正确答案:A、B、C、D
答案解析:理财师初次与客户相见,首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍;介绍时间简短;内容规范、完整;自我介绍的内容一般包括:单位、部门、职务、姓名等(选项ABCD正确)。
2、没有实物形态的票券,通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是( )。【单选题】
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
正确答案:B
答案解析:选项B:记账式国债以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失;选项A:凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证只记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息;选项C:电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;选项D:实物国债是指以某种商品实物为本位而发行的国债。
3、理财规划方案的主要内容有()。【多选题】
A.风险管理规划
B.教育规划
C.投资规划
D.税务筹划
E.退休养老规划
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等(选项ABCDE正确)。
4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前,应特别注意的事项有( )。【多选题】
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.提醒客户阅读销售文件,特别是风险揭示书和权益须知
E.确认客户抄录了风险确认语句
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定,销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,应特别注意以下事项:(1)有效识别客户身份(选项A正确);(2)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等(选项B正确);(3)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求(选项C正确);(4)提醒客户阅读销售文件,特别是风险揭示书和权益须知(选项D正确);(5)确认客户抄录了风险确认语句(选项E正确)。
5、金融期权按基础资产的性质划分,期权可以分为( )。【多选题】
A.现货期权
B.期货期权
C.溢价期权
D.平价期权
E.折价期权
正确答案:A、B
答案解析:(1)按照对价格的预期,金融期权可分为看涨期权和看跌期权;(2)按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权;(3)按基础资产的性质划分,金融期权可以分为现货期权和期货期权(选项AB正确)。
6、陈先生正在考虑一投资项目,该项目的初始投资为1500元,投资收益率为10%,每年的收入和支出如表1-1所示,该项目的净现值为( )元。【单选题】
A.-1.98
B.0
C.-22.98
D.22.98
正确答案:C
答案解析:已知初始投资1500元,投资收益率r=10%,根据净现值的计算公式,该投资项目的净现值为:NPV==-1500+(1000-500)÷(1+10%)+=-22.98(选项C正确)。
7、根据《民法典》的规定,不属于法人分类的是()。【单选题】
A.营利法人
B.非营利法人
C.特别法人
D.机关法人
正确答案:D
答案解析:《民法典》将法人活动的性质为标准,将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
8、在使用FABE法则时,理财师需要遵循以下( )原则。【多选题】
A.巧妙引导、激发需求
B.突出核心价值、展示亮点
C.强调利益、因客而异
D.罗列证据、反复说明
E.开门见山、直接销售
正确答案:A、B、C、D
答案解析:在使用FABE法则时,理财师需要遵循以下原则:(1)巧妙引导、激发需求(选项A正确);(2)突出核心价值、展示亮点(选项B正确);(3)强调利益、因客而异(选项C正确);(4)罗列证据、反复说明(选项D正确)。
9、商业银行根据国家有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,不需要告知客户。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定,商业银行根据国家有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,应将有关情况及时告知客户;除非在相关协议中另有约定,商业银行根据业务发展和投资管理情况,需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时,应获得客户同意。
10、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值等目标。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含),可以在银行直接办理
金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
解析:诚实信用是从业人员最基本的职业操守,当客户对理财产品产生疑问的时候,从业人员应当本着诚实信用的原则为客户进行解答。
目前,我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。
A.活期存款
B.整存整取定期存款
C.定活两便储蓄存款
D.个人通知存款
解析:目前,我国各家银行多采用逐笔计息计算整存整取定期存款的利息。
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