2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-02-09)

发布时间：2022-02-09

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师的社会责任（）。【多选题】

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.是投资的管理者

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师的社会责任主要有：（1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者（选项A正确）；（2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者（选项B正确）；（3）理财师是理财风险的揭示者（选项C正确）；（4）理财师是客户声音的反馈者（选项D正确）。

2、定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于（      ）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.投资环境的变化

C.客户的要求

D.客户个人财务状况变化幅度

E.客户的风险偏好

正确答案:A、D、E

答案解析:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比（选项A正确）、客户个人财务状况变化幅度（选项D正确）以及客户的风险偏好（选项E正确）。

3、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（ ）。【单选题】

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

正确答案:D

答案解析:“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划（选项D正确）。

4、初次与客户相见，先介绍，再递名片。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。

5、对于市场风险较大但预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

6、（   ）是引起民事法律关系最重要的方式。【单选题】

A.合同

B.委托协议

C.承诺书

D.成交单

正确答案:A

答案解析:选项A：合同是当事人之间权利义务关系的协议。合同是引起民事法律关系最重要的方式；选项B：委托协议是协议中的一方嘱托另一方代为处理自己的某种业务或权利的协议；选项C：承诺书是 承诺人对要约人的要约完全同意的意思，表示以书面形式。

7、（）对商业银行理财产品销售活动进行非现场监督和现场检查。【单选题】

A.中国证监会

B.中国银监会及派出机构

C.证券业协会

D.证券交易所

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第六十八条  中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监督和现场检查。

8、（ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。【单选题】

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

正确答案:C

答案解析:选项C：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项D：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

9、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。【单选题】

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

10、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

正确答案:A、C、E

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A说法正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B说法错误）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项CE说法正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D说法错误）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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