2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2021-12-23)

发布时间:2021-12-23


2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题,附答案解析,供您备考练习。


1、根据生命周期理论,个人的消费支出与( )有关。【多选题】

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理论认为,一个人将综合考虑其即期收入(选项B正确)、未来收入(选项E正确)、可预期开支(选项A正确)、工作时间(选项C正确)、退休时间(选项D正确)等因素来决定其目前的消费和储蓄,使其消费水平在各保持相对平稳的水平。

2、下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是( ; ; ; )【多选题】

A.市场竞争的加剧,要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心

B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业

C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变

D.银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分

E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键;选项B说法正确:零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务;选项C说法正确:正如其他行业发展规律一样,近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变,可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富;选项D说法正确:要求银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分,根据不同客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务;选项E说法正确:理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。

3、在家庭生命周期各阶段中,收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加的时期是()。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

正确答案:A

答案解析:选项A:家庭形成期,收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加,收入稳定而支出增加,储蓄低水平增长,积累资产有限,追求高风险高收益投资;选项B:家庭成长期子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,储蓄逐步增加;选项C:家庭成熟期,收入以薪水为主,支出随子女经济独立而减少,收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储蓄增长的最佳时期;选项D:家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。

4、个人生命周期包括( )。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。选项C:成长期属于家庭生命周期。

5、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为( )。【单选题】

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻35~54岁时

C.夫妻55~60岁时

D.夫妻60岁以后

正确答案:D

答案解析:选项D:夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,如各种债券等,同时购买长期护理类保险;选项A:夫妻25~35岁时属于家庭形成期,该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等;选项B:夫妻35~54岁时属于家庭成长期,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品;选项C:夫妻55~60岁时属于家庭成熟期,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。


下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。

下列各项个人所得,不属于免纳个人所得项目的是( )。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.福利费、抚恤金、救济金

C.存款利息

D.保险赔偿

正确答案:B
解析:个人所得税对象包括:工资薪金所得;个体工商户的生产、经营所得;对企事业单位承包经营、承租经营所得;劳务报酬所得;稿酬所得;特许权使用费所得;利息、股息、红利所得;财产租赁所得;财产转让所得;偶然所得;其他所得。

记账式国债的发行和交易均为无纸化。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:符合相关说法。

商业银行已经或者可能发生信任危机时,严重影响存款人利益,国务院银行业监督管理机构可对银行实行( )。

A.重组

B.破产宣告

C.接管

D.撤销

正确答案:C
C【解析】《商业银行法》第六十四条规定。

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