2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-06-12)

发布时间：2020-06-12

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

2、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（ ）。【单选题】

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

正确答案:D

答案解析:选项A违背：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。；选项B违背：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。选项C违背：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。

3、下列关于信托公司开展银信理财合作的说法，正确的是（ ）。【多选题】

A.信托公司可以将银信合作理财资金进行组合运用，但应当事先明确运用的范围和投资策略

B.信托公司应当按照现有法律法规的规定和信托文件的约定，及时、准确、充分、完整的向银行披露信息，揭示风险

C.信托终止后，信托公司应将信托财产及收益全部转移给客户

D.信托公司不得从信托财产中谋取除信托文件约定的信托报酬外的任何利益

E.银行按理财协议收取费用后，应将剩余的理财资产全部向客户分配

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十四条的规定，信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。

4、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。

5、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金可以投资于非上市公司股权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

历史成本法的缺陷主要表现在( )。

A．虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

B．不具有客观性且不便于核查

C．不能反映银行或企业的真实价值或净值

D．市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

正确答案：C
解析：传统上比较常用的历史成本法，优点是具有客观性且便于核查；市场价值法的缺点在于并不是所有的资产都有市场，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值；净现值法虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。

银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A．同业存放

B．同业存贷

C．同业拆借

D．同业回购

正确答案：C
解析：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺．利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

下列关于流动比率的说法，正确的是( )

A．流动比率也称“酸性测验比率”

B．企业的流动比率越高越好

C．流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D．流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债)

正确答案：C

商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（ ）。

A．适度分散客户种类和资金到期日

B．制定风险集中限额

C．以零售资金作为银行负债的主要来源

D．将贷款集中于房地产企业

E．以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

正确答案：ABC
房地产属于中长期投资，会加大流动性风险，D项不正确；批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险，E项不正确。故选ABC。

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