2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-12-27)

发布时间：2020-12-27

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、商业银行销售理财产品的过程中不会出现以产品销售为中心，误导客户或不专业的工作行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。

2、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客观财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息。

3、理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。【单选题】

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

正确答案:A

答案解析:选项A：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机；选项B：调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用；选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；选项D：电话沟通具有工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行等优点。

4、个人生命周期中维持期的主要特征有（ ）。【多选题】

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B说法错误：维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

5、下列属于客户的定性信息有（）。【多选题】

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

正确答案:B、C、D

答案解析:客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于银行营销策略的叙述中，不正确的是( )。

A．银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策

B．有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一

C．营销策略一经确定，就不能改变，从而用有效的营销活动谋取更多、更大的利益

D．营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯

正确答案：C
解析：银行应该根据发展情况适时调整营销策略，而不完全是一成不变的，所以C是错误的。

银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是( )。

A．银行买入外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时

C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

正确答案：A
A【解析】银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买人外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。

“受人之托，代人理财”，这是形容（ ）的业务。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C.金融租凭公司

D.货币经纪公司

正确答案：B
“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。

表见代理的构成要件包括（ ）。

A．代理人无代理权

B．代理人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．被代理人须为自然人

正确答案：ACD
表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

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