2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2021-10-24)

发布时间：2021-10-24

2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.合规负责人

正确答案:A

答案解析:董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

2、中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）【单选题】

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

正确答案:C

答案解析:中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

3、对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的（）是一大考验。【单选题】

A.效率和质量

B.效率和数量

C.质量和数量

D.质量和收益

正确答案:A

答案解析:对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的效率和质量是一大考验。

4、合规风险报告一般发生的情况不包括（  ）。【单选题】

A.合规风险管理部门内部

B.合规风险管理部门与客户之间

C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间

D.合规风险管理部门与银行高层之间

正确答案:B

答案解析:合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。选项B：“合规风险管理部门与客户之间”属于混淆选项。

5、合同生效的要件包括（ ）。【多选题】

A.当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同真实可靠

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

E.合同标的须确定和可能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:合同生效的要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。

6、内部欺诈是指( )。【单选题】

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

正确答案:B

答案解析:内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。选项B：“员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失”属于内部欺诈；选项A：“商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动”属于失职违规的内容；选项C：“商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险”属于知识技能匮乏的内容；选项D：“违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失”属于违反用工法的内容。

7、商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

正确答案:A、B、C、D

答案解析:E项(柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作)是"柜员管理”环节造成的操作风险，而不是“现金存取款”环节。

8、商业银行的金融创新原则有（   ）。【单选题】

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

正确答案:A

答案解析:商业银行的金融创新原则包括：（1）商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管（选项A正确）。（2）商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 （3）应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。 （4）应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。 （5）应做到“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 （6）应做到“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。 （7）应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。（8）应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 （9）应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

9、（）是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 【单选题】

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

正确答案:C

答案解析:合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

10、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有（）。 【多选题】

A.不良资产率

B.贷款拨备率

C.拨备覆盖率

D.资本充足率

E.不良贷款率

正确答案:B、C

答案解析:2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监会令 [2011 ]4号)，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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