2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2021-08-08)

发布时间：2021-08-08

2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）【多选题】

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构

2、金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金是（）。【单选题】

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

正确答案:A

答案解析:存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

3、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。【多选题】

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所分管部门的经营是否合法合规

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论：（1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况（选项A正确）；（2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规（选项C正确）；（3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险（选项D正确）；（4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；（5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。（选项B正确）

4、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。【单选题】

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

正确答案:C

答案解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系（选项C正确）。

5、信贷资产证券化模式下，能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。

6、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:B

答案解析:对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年（选项B正确）。

7、下列属于资本市场的有（）。【多选题】

A.政府债券市场

B.公司债券市场

C.商品市场

D.股票市场

E.承兑汇票市场

正确答案:A、B、D

答案解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

8、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。【单选题】

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁

正确答案:A

答案解析:融资租赁业务包括：直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。选项A：“间接融资租赁”属于混淆选项。

9、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。【单选题】

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线

正确答案:C

答案解析:针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，”三道防线“具体是指业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线。选项C：“贷款审批条线”属于混淆选项。

10、当贷款人出现（）情况时，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚。【多选题】

A.流动资产贷款业务流程有缺陷的

B.贷款调查、风险评价未尽职的

C.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

D.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

E.超越或变相超越权限审批贷款的

正确答案:D、E

答案解析:贷款人有下列情形之-的,银保监会除了采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：(1)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；(2)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；(3)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；(4)未按办法规定签订贷款协议的；(5)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；(6)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；(7)有其他严重违反本办法规定的行为的。ABC三项,银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为的处罚是( )。

A．责令改正

B．有违法所得的，没收违法所得

C．情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证

D．违法所得超过五十万元以上的，处违法所得一倍以上三倍以下的罚款

E．没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

正确答案：ABCE

李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。

A．装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解

B．不干预，此情况属自己职责范围之外

C．不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉

D．向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

正确答案：D
解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。银行的行为违反了《反不正当竞争法》，应当举报。

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。

A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

B.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

C.理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

D.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

正确答案：D
选项A，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 选项B，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 选项C，介绍投资产品时，不得弱化风险、强调收益。

下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是( )。

A．有助于提升个人信贷业务的规模

B．有效控制个人客户信用风险的基本要求

C．对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D．可以消除个人信贷业务的风险

正确答案：D
解析：个人信贷业务的风险是客观存在的，采用个人信用评分系统只能使银行更有效地控制客户信用风险，而无法消除其风险，所以D选项是错误的。

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