2022年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题(2022-01-02)
发布时间:2022-01-02
2022年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由( )会同国务院有关金融监督管理机构制定。【单选题】
A.商业银行
B.银监会
C.中国银行业协会
D. 国务院反洗钱行政主管部门
正确答案:D
答案解析:选项D正确。建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门制定。
2、我国国内系统重要性银行附加资本由()满足。【单选题】
A.总资本
B.核心一级资本
C.一级资本
D.其他一级资本
正确答案:B
答案解析:选项B正确:《商业银行资本管理办法(试行)》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外,系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%,由核心一级资本满足。
3、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法,不正确的是( )。【单选题】
A.理想情况下,到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配
B.到期资产与到期负债如果未能匹配,则形成了资产负债的期限错配,并可能因此造成流动性风险
C.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构,被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险
D.商业银行通常选择随时借入资金
正确答案:D
答案解析:理想情况下,到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配;如果未能匹配,则形成了资产负债的期限错配,并可能因此造成流动性风险。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。选项D说法不正确:商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。
4、下图是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵已知期初正常类贷款余额500亿元,关注类贷款余额40亿元,次级贷款余额20亿元,可疑类贷款余额10亿元,损失类贷款余额0,则该商业银行当期期末的不良贷款余额是( )亿元。【单选题】
A.3
B.81.3
C.35
D.75
正确答案:C
答案解析:不良贷款=次级+可疑+损失 迁徙就是要向下降一级。先明白这两个已知条件。 表格没有说可疑类变了,所以维持原来的10亿元+4+2+16+2+1=35亿元。
5、广义上讲,银行机构的市场准入包括三个方面,其中不包括( )。【单选题】
A.机构准入
B.业务准入
C.产品准入
D.高级管理人员准入
正确答案:C
答案解析:市场准入是银行监管的首要环节,市场准入包括三个方面:(1)机构准入:是指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立;(2)业务准入:指按照审慎性标准,批准银行机构的业务范围和开办新业务;(3)高级管理人员准入:指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。选项C:产品准入不属于市场准入,是混淆选项。
6、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币,2014年末总资产为12亿元人民币,2015年末总资产为13亿元人民币,该企业2015年的总资产收益率为( )。【单选题】
A.5%
B.4%
C.7%
D.10%
正确答案:B
答案解析:已知净利润为0.5亿元,2014年末总资产为12亿元,2015年末总资产为13亿元,2015年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[(12+13)÷2]=1/(12+13)=4%
7、收集世界范围内主要外部评级机构的信息,作为国别风险预警类型确定的外部参考信息。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:收集世界范围内主要外部评级机构的信息,作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。
8、在信用风险管理领域,比较常见的违约概率模型有()。【多选题】
A.逻辑回归模型
B.RiskCalc模型
C.Credit Metrics模型
D.风险中性模型
E.死亡率模型
正确答案:A、B、D、E
答案解析:在信用风险管理领域,比较常见的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性模型、死亡率模型。
9、在商业银行的下列活动中,不属于风险管理流程的是( )。【单选题】
A.风险识别
B.风险承担能力确定
C.风险计量
D.风险控制
正确答案:B
答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项B:风险承担能力不属于风险管理的流程。
10、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的()。【单选题】
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
正确答案:C
答案解析:选项C正确:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出,一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的15%,否则将视为超过其风险承受能力。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
个人住房组合贷款可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。 ( )
此题为判断题(对,错)。
下列关于贷款组合信用风险的说法中,正确的是( )。
A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人,有助于降低商业银行资产组合的总体风险
C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人,有助于降低商业银行资产组合的总体风险
D.相对于单笔贷款业务,贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素
E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性
解析:以上各项关于贷款组合信用风险的说法都正确。
银行职员张某因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事,下列对此事正确的评价是( )。
A.不会产生严重的后果,可以允许
B.任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人
C.因为情况紧急,特殊情况可以原谅
D.张某的做法不当,未尽到岗位的职责
解析:根据《中国银行业从业人员职业操守》中岗位职责要求:除非内部职责调整或经过适当审批,不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导,由银行管理部门负责安排。
根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
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