2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-12-25)

发布时间：2021-12-25

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2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于董事会的说法正确的是（ ）。【多选题】

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确。董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度； 审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告； 定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

2、整个社会中的企业和个人拥有的，可用于支付的货币总量是指（）。【单选题】

A.银行体系流动性

B.单个银行流动性

C.多个银行流动性

D.社会流动性

正确答案:D

答案解析:社会流动性指整个社会中的企业和个人拥有的，可用于支付的货币总量。

3、下列关于阐述风险偏好中的定量指标说法正确的是（）。【多选题】

A.定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标

B.资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平

C.收益类指标包括收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率

D.风险类指标一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等各类型风险指标

E.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为负

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A说法正确：定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标；选项B说法正确：资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等；选项C说法正确：收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等；选项D说法正确：风险类指标一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等各类型风险指标，反映银行对不同风险可以接受的水平或程度；选项E说法错误：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

4、(  ；  ；)是用来判断企业归还短期债务的能力。【单选题】

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆利率

D.流动比率

正确答案:D

答案解析:选项A：盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率， 体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。选项B：效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。选项D：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。选项D：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

5、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。【多选题】

A.关注类贷款迁徙率

B.损失类贷款迁徙率

C.正常类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率（选项ACDE正确）。

6、高级管理层向董事会负责，是商业银行的执行机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:高级管理层向董事会负责，是商业银行的执行机构。

7、内部控制指为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:内部控制指为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

8、下列不属于具有反洗钱功能的综合性的国际组织的是（）。【单选题】

A.联合国

B.世界银行

C.亚太经合组织

D.巴塞尔银行监管委员会

正确答案:C

答案解析:一些综合性的国际组织也具有反洗钱功能，在全球或地区性范围内推行相应的反洗钱措施，在国际反洗钱合作中发挥着重要作用，如联合国、世界银行、国际货币基金组织、巴塞尔银行监管委员会、欧盟等。

9、 ；下列不属于风险报告要素的是( )。【单选题】

A.风险状况

B.损失事件

C.关键风险指标

D.风险监测

正确答案:D

答案解析:操作风险报告要素包括：风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标和资本情况。选项D：“风险监测”不属于风险报告要素

10、在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的核心要素是( ； ； )。【单选题】

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本充足率水平和流动性管理水平

C.资本充足率水平和风险管理水平

D.盈利能力和流动性管理水平

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:（1）资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；（2）商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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