2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2019-11-04)

发布时间：2019-11-04

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失（选项C正确）；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

2、盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，其中，不属于盈利能力比率的是( )。【单选题】

A.资产负债率

B.销售毛利率

C.销售净利率

D.净资产收益率

正确答案:A

答案解析:

3、以下( )选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。【多选题】

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节（选项ABCDE符合题意）。

4、商业银行中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。

5、净稳定资金比率指标的观察区间为一个（），有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。【单选题】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正确答案:C

答案解析:选项B正确。净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

6、银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。【多选题】

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.预防不稳定机构进入银行体系

正确答案:A、C、D、E

答案解析:市场准入的主要目标：（3）保护存款者的利益（选项D正确）。

7、为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（）。【单选题】

A.LCR限额

B.最低流动性缓冲限额

C.市场限额

D.压力测试生存期限额

正确答案:C

答案解析:为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。

8、（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。【单选题】

A.内部控制制度

B.公司治理

C.风险文化

D.战略管理

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

9、在我国银行监管实践中,(    )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据【单选题】

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率

正确答案:D

答案解析:选项D正确。在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

10、对于全行的操作风险全面管理报告，应由操作风险牵头管理部门组织相关部室编写，定期分析报告期内操作风险的基本状况、采取的主要举措、存在的风险隐患和应关注的管理问题，并提出工作建议，报告应提交（）。【单选题】

A.高管层

B.高管层和董事会

C.董事会

D.操作风险牵头管理部门

正确答案:B

答案解析:对于全行的操作风险全面管理报告，应由操作风险牵头管理部门组织相关部室编写，定期分析报告期内操作风险的基本状况、采取的主要举措、存在的风险隐患和应关注的管理问题，并提出工作建议，报告应提交高管层和董事会（选项B正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”的是( )。

A．国债

B．公司债券

C．金融债券

D．欧洲债券

正确答案：A
解析：在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。

我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。 A．境内；境内 B．境内；境外 C．境外；境内 D．境外；境外

正确答案：B
QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。我国QDI1基金在我国境内设立，从事境外投资。

回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式。（ ）

正确答案：√
回购协议中证券的交付一般不采用实物交付的方式，特别是在期限较短的回购协议中。但为了防范资金需求者在回购协议期间将证券卖出或与第三方做回购所带来的风险.一般要求资金需求方将抵押证券交给贷款人的清算银行的保管账户中。

银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，为了防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，银行要对抵(质)押品进行检查，一般检查内容包括( )。

A．抵押品价值的变化情况

B．抵押品是否被妥善保管

C．抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售

D．抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E．抵押品的完整性

正确答案：ABCDE
解析：抵押物的存在及价值的稳定和保全是银行安全收回贷款的保证，故全部正确。

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