2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-01-12)

发布时间：2020-01-12

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。【单选题】

A.战略规划

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.企业愿景

正确答案:B

答案解析:选项B正确。将商业银行的企业社会责任（Corporate Social Responsibility, CSR）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

2、商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证

B.管库员单人出入库房

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D.在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章

E.印、押、证不分管、分用

正确答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要凭证和重要物品管理。

3、内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

4、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。【单选题】

A.日常监督机制

B.监管当局责任

C.惩罚机制

D.奖励机制

正确答案:D

答案解析:在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、监管当局责任、惩罚机制。

5、银行流动性风险报告的说法正确的是（）。【多选题】

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息？”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标

正确答案:A、B、D、E

答案解析:

6、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。【单选题】

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

正确答案:A

答案解析:

7、( )是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【单选题】

A.风险对冲

B.风险补偿

C.自我对冲

D.市场对冲

正确答案:C

答案解析:

8、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。【单选题】

A.500

B.100

C.300

D.200

正确答案:C

答案解析:已知法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180，净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200； 因为前者绝对值较大，所以总敞口头寸为300。

9、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为（）。【单选题】

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

正确答案:C

答案解析:期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额，已知期初可疑类贷款余额为600亿元，损失类贷款为100亿元，可疑类贷款减少150亿元，

10、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（  ）。【单选题】

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.权益流动性

正确答案:D

答案解析:从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（ ）。

A．带有自动清偿性质

B．有利于经济的发展

C．以真实的商业票据为凭证作抵押

D．有利于满足银行资金的流动性需求

E．信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

正确答案：ACD
银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。故选ACD。

以下关于贷款偿还的描述不正确的是( )。

A．贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B．对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C．因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D．银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

正确答案：D
解析：《贷款通则》规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

下列关于优先股的说法，不正确的是( )。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

正确答案：B
解析：优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。

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