2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-02-13)

发布时间：2020-02-13

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列对于银行业危机的理解，最不恰当的是( )。【单选题】

A.银行业危机尤其易发生在金融危机的背景下

B.衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务

C.银行危机不会伴随着企业或家庭部门支付困难

D.公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动性而不是偿付能力问题不被视为构成危机

正确答案:C

答案解析:选项A说法恰当：银行业危机：指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。

2、【单选题】

A.风险框架

B.风险偏好表

C.风险测试

D.风险承受能力测试表

正确答案:B

答案解析:

3、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.14

正确答案:C

答案解析:选项C正确。香港金管局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。

4、内部审计确认服务类型只有三个类别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

5、商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（【多选题】

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D. 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

6、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心负债为60亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为200亿元，则银行核心负债比例等于（ ）。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:核心负债为60亿元，总负债为200亿元，核心负债比例=核心负债/总负债×100%=60/200×100%=30%（选项C正确）。

7、本质上，商业银行就是（）的金融机构。【单选题】

A.经营风险

B.控制风险

C.防御风险

D.管理风险

正确答案:A

答案解析:本质上，商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其营利的根本手段。

8、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为( )。【单选题】

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。在实践中,通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

9、

除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但不能替代定性风险分析和监控。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但不能替代定性风险分析和监控。

10、下列关于国别风险的说法，正确的是（）【单选题】

A.国别风险主要类型有七类

B.商业银行监事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任

C.商业银行内部审计部门负责执行董事会批准的国别风险管理政策

D.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责是商业银行董事会的职责。

正确答案:A

答案解析:选项A说法正确：别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施是( )。

A．放弃对国有企业的服务

B．仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

C．有目的的筛选资金最为雄厚的国有企业

D．应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。

E．按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业

正确答案：BD
解析：国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，随着我国国有企业改革的推进，商业银行应做好两手准备：一方面，仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业；另一方面，应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。

个人汽车贷款的特征不包括( )。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B．业务办理不是由商业银行独立完成

C．营销渠道单一

D．风险管理难度相对较大

正确答案：C
C【解析】个人汽车贷款的特征主要体现在：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构(3)密切关系,由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的；(3)风险管理难度相对较大。   

衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ ）。

A．资产收益率

B．资本收益率

C．银行利润率、市盈率

D．非利息净收入率

E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

正确答案：ABCD
答案为ABCD。此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

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