2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-04-18)

发布时间：2021-04-18

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2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。【多选题】

A.隐瞒毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.走私犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.黑社会性质的组织犯罪

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

2、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(       )。【单选题】

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

正确答案:D

答案解析:选项D不属于代理业务中的操作风险：代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是属于市场风险，不是属于操作风险。

3、下列关于声誉危机管理规划说法正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备

B.商业银行应建立有效的沟通预案

C.商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉，也可能将声誉毁于一旦

D.及时改正或收回在媒体中发表的错误言论

E.必要时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项AB说法正确：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。选项C说法正确：商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉，也可能将声誉毁于一旦。选项D说法正确：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动,如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

4、以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。【单选题】

A.销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%

B.销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%

C.总资产收益率＝净利润/平均总资产

D.权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额

正确答案:D

答案解析:选项D：权益收益率属于效率比率指标。

5、有效的战略风险管理应当采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目标及长期目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为（）。【单选题】

A. 1%

B. 3%

C.5%

D.6%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

7、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行,2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,资金交易业务主要集中于高收益的次级债券,2008年受金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行的面临的流动风险是其( )长期积累、恶化的综合作用结果。【单选题】

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业，属于战略风险；资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险；2008年受金融危机的冲击 ，属于市场风险。

8、从资产负债的角度看，中长期流动性指标关注的是（  ）部分。【多选题】

A.稳定负债

B.非稳定负债

C.流动性资产

D.非流动性资产

E.固定资产

正确答案:A、D

答案解析:选项AD正确。从资产负债的角度看，中长期流动性指标关注的是稳定负债和非流动性资产部分。

9、操作风险关键风险指标不包括（）。【单选题】

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额

正确答案:D

答案解析:关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。选项D：产品市场份额不属于操作风险关键风险指标。

10、行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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