2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-08-17)

发布时间：2021-08-17

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是( )。【单选题】

A.企业现金流量

B.管理者的品德与诚信度

C.行业的周期性

D.行业成熟期

正确答案:A

答案解析:选项A：企业现金流量不属于非财务因素，属于财务因素。

2、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险（  ）。【多选题】

A.识别评估

B.审查

C.计量

D.控制

E.监督管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理（选项ABDE正确）。

3、金融机构应在（    ）发生重大变化时及时更新。【多选题】

A.业务模式

B. 管理架构

C.风险状况

D.外部环境

E.内部环境

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。

4、下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是( )。【多选题】

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.制衡性

正确答案:A、B、E

答案解析:设计良好的关键风险指标体系的原则：（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制；（5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善， 指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。

5、通常用来描述独立单位时间内（也可以 是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率的离散分布是（）。【单选题】

A.均匀分布

B.二项分布

C.泊松分布

D.正态分布

正确答案:C

答案解析:泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以 是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率

6、战略风险主要体现在（）。【多选题】

A.为实现目标所需要的资源匮乏

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

E.商业银行缺乏企业文化

正确答案:A、B、C、D

答案解析:战略风险主要体现在四个方面：（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性（选项B正确）；（2）为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷（选项D正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项A正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证（选项C正确）。选项E：商业银行缺乏企业文化不属于商业银行战略风险范畴。

7、下列关于我国商业银行中长期流动性监管主要指标的描述正确的有(    )。【多选题】

A.商业银行的流动性比例应不低于25%

B.商业银行的贷存比不应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比例必须大于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

正确答案:B、C

答案解析:我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。选项A：商业银行的流动性比例应当不低于25%；选项E：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。存贷比、净稳定现金比例属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。选项B：商业银行的存贷比应当不高于75%；选项C：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

8、有效的战略风险管理流程应当确保商业银行紧密联系在一起，不包括（）。【单选题】

A.长期战略

B.短期目标

C.可利用资源

D.风险预警措施

正确答案:D

答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。选项D：风险预警措施属于混淆选项。

9、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。【单选题】

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法

正确答案:C

答案解析:专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法（选项C正确）。

10、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设( )。

A．准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B．预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C．如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

D．经济主体都是风险爱好者

正确答案：D

资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票等。（ ）

正确答案：B
回购协议属于货币市场的金融工具。

久期缺口是资产加权平均久期与负债加权久期和市场利率乘积的差额。（ ）

正确答案：×
久期缺口=资产加权平均久期一（总负债÷总资产）×负债加权平均久期。

在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即( )。

A．长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平

B．优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

C．优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D．借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

正确答案：C
解析：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：①优惠利率。②借款人支付的违约风险溢价。③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。

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