2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2021-09-25)

发布时间：2021-09-25

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第二章 风险管理体系5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的是（）。【多选题】

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.充分了解所有风险

C.持续地监测与报告

D.充分考虑利益相关者的期望

E.向业务条线和分支机构传导

正确答案:A、C、D、E

答案解析:在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点；（1）充分考虑利益相关者的期望（选项D正确）；（2）将风险偏好与战略规划有机结合（选项A正确）；（3）向业务条线和分支机构传导（选项E正确）；（4）持续地监测与报告（选项C正确）。选项B：充分了解所有风险属于风险识别。

2、下列关于商业银行风险管理部门应当承担的职责的表述，错误的是（   ）。【单选题】

A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险

D.按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况

正确答案:D

答案解析:商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试， 并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险。选项D表述错误：是高级管理层的职责。

3、（   ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。【单选题】

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计

正确答案:B

答案解析:内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标（选项B符合题意）。

4、商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有（   ）。【多选题】

A. 确保资本充足

B.对压力事件保持较低的风险暴露

C. 资本类指标

D.收益类指标

E.维持现有的红利水平

正确答案:A、B、E

答案解析:商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等（选项ABE正确）。选项C：资本类指标属于定量描述；选项D：收益类指标属于定量描述。

5、在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A：在银行风险管理中，董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项B：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责；选项C：高级管理层是向董事会负责，是商业银行的执行机构。高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

市场细分的原则包括( )。

A．可衡量性原则

B．可进入性原则

C．差异性原则

D．集中性原则

E．经济性原则

正确答案：ABCE
解析：市场细分的原则包括可衡量性原则，可进入原则，差异性原则，经济性原则。

季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（ ）融资渠道。

A．季节性负债

B．季节性资产

C．间接融资

D．直接融资

正确答案：A
季节性负债增加包括应付账款和应计费用。故选A。

银行的流动性风险与（ ）没有关系。 A．资产负债期限结构 B．资产负债币种结构 C．资产负债分布结构 D．资产负债类别结构

正确答案：D
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。影响流动性风险的是资产负债的期限结构、币种结构和分布结构。

下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。

A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

正确答案：B

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