2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2021-10-18)

发布时间：2021-10-18

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第三章 资本管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列关于资本作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:（1）资本为商业银行提供融资（选项A说法正确）。（2）吸收和消化损失（选项B说法正确）。（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性（选项C说法错误）。（4）维持市场信心（选项D说法正确）。（5）为风险管理提供最根本的驱动力（选项E说法正确）。

2、商业银行资本的作用主要体现在（）。【多选题】

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.维持市场信心

D.保证投资者收益

E.限制业务过度扩张和承担风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：商业银行资本发挥的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制业务过度扩张和承担风险；（4）维持市场信心。

3、第二支柱资本要求是指监管机构在账面资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

4、非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具是指（）。【单选题】

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.一级资本

D.二级资本

正确答案:B

答案解析:其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。

5、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法正确的是（   ）。【多选题】

A.核心一级资本充足率为5%

B.一级资本充足率为8%

C.资本充足率为4%

D.一级资本充足率为6%

E.资本充足率为8%

正确答案:A、D、E

答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了最低资本要求：其中，核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%，资本充足率分别为8%（选项ADE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。

A．隔夜(两个工作日)

B．7天

C．5个月

D．半年

E．1年

正确答案：ABDE
解析：通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有：隔夜(两个工作日)、7天、1个月、3个月、6个月和1年，超过1年以上的长期利率，则视对方的资信、信贷的金额和期限等情况另定。

处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。

A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

C．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主

正确答案：D
解析：A项家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有；B项家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主；C项家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

中小企业的资金运行特点是( )。

A．额度小、需求急、周转快

B．额度小、需求急、周转慢

C．额度大、需求急、周转慢

D．额度大、需求缓、周转快

正确答案：A
解析：随着市场竞争的日趋激烈，蓬勃发展的中小私营企业对商业银行的融资需求也在不断增加。相对而言，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快，商业银行应针对这些特点，修改并完善其信贷管理制度，以适应中小企业的融资需求。

下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（ ）。

A．个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

B．目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款

C．客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

D．各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

正确答案：B
本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。

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