2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2021-08-14)

发布时间：2021-08-14

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第十三章 银行监管与市场约束5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）。【多选题】

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

正确答案:A、B、D、E

答案解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:（1）了解机构。机构的情况可以从准人申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。（2）风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。（3）规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用（选项A正确）。（4）准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段（选项B正确）。（5）实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色（选项D正确）。（6）监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段（选项E正确）。

2、以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。【多选题】

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任

C.监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查

D.董事会和高级管理层应制定保持资本水平的战略和相应的制度安排

E.董事会和高级管理层建立完善的内部资本充足评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。选项BDE说法正确：商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任，并应建立完善的内部资本充足评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险，系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本，并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。选项C说法正确：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。

3、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。【单选题】

A.15%

B.20%

C.33%

D.86%

正确答案:B

答案解析:资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*(市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]*100%=（1000-400）/（500+12.5*200）*100%=20%（选项B正确）。

4、中国银监会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性（   ）。【多选题】

A.加强监管规则建设

B. 深化前瞻性监管工具的应用

C.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

D.强化风险治理机制监管

E.改善资本规划方式

正确答案:A、B、C、D

答案解析:中国银监会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性：（1）加强监管规则建设（选项A正确）；（2）深化前瞻性监管工具的应用（选项B正确）；（3）重视恢复处置计划在持续监管中的作用（选项C正确）；（4）强化风险治理机制监管（选项D正确）。

5、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（  ）。【单选题】

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率

正确答案:D

答案解析:系统重要性银行监管改革政策框架包括三大支柱：提高损失吸收能力（HLAC）；提升监管强度和有效性；推动处置机制建设。选项D：“提高资本的利用率”不属于三大支柱。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

根据《合同法》的规定，希望和他人订立合同的意图表示称为（ ）。 A．要约 B．要约邀请 C．承诺 D．合同成立

正确答案：A
《合同法》第十四条规定：“要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：(一)内容具体确定；(二)表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。”

以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。

A．贷款期限相对较短

B．贷款用途多样，影响因素复杂

C．风险较大

D．风险控制难度较大

正确答案：C
解析：个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款主要有以下几个特征：①贷款期限相对较短。个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3～5年。②贷款用途多样，影响因素复杂。个人消费贷款主要用于个人消费，盲目性较低，而个人经营类贷款用于借款人购买设备或用于企业的生产经营，受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多。因此，贷款用途多样，影响因素复杂。③风险控制难度较大。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。本题的最佳答案是C选项。

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