2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题(2021-09-25)
发布时间:2021-09-25
2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、企业年金具有的特点包括有()。【多选题】
A.由用人单位代扣代缴,用人单位可以按月将缴纳
B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者
C.年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担
D.通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资的8%
E.由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预
正确答案:B、C、E
答案解析:企业年金具有以下几个特点:1.由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预;2.年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担;3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者。
2、马先生今年50岁,计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()万元。【单选题】
A.25.3654
B.15.8639
C.18.2365
D.35.8639
正确答案:D
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:;(3)计算马先生退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=2.91%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:;(4)计算马先生退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946,投资利率r=6%,期数=10,根据复利现值计算公式:;(5)生息资产为80万元时,养老金缺口为=115.8639-80=35.8639(万元)。
3、公司层面的分析包括( )。【多选题】
A.公司的基本情况分析
B.公司的经营能力分析
C.公司的财务分析
D.公司的管理能力分析
E.公司的盈利能力分析
正确答案:A、B、C
答案解析:公司层面的分析包括:公司的基本情况分析、公司的经营能力分析、公司的财务分析等。
4、遗嘱的无效包括以下哪些情况?( )【多选题】
A.无民事行为能力或者限制民事行为能力人所立的遗嘱
B.受胁迫、欺诈所立的遗嘱
C.伪造的遗嘱
D.被篡改的遗嘱内容无效
E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己财产的,遗嘱的这一部分内容无效
正确答案:A、B、C、D
答案解析:遗嘱的无效主要有以下几种情况:①无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效;②受胁迫、欺诈所立的遗嘱无效;③伪造的遗嘱无效;④被篡改的遗嘱内容无效;
5、通过在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等,来确定退休目标。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:确定退休目标:即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
6、保险合同的有偿性主要体现在()。【多选题】
A.投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价
B.保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任
C.保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障
D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行
E.投保人即使需要变更合同的某项内容,也只能采纳保险人事先准备的附加条款
正确答案:A、B
答案解析:保险合同的有偿性,主要体现在投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价,即保险费;保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任。C项,保险合同的保障主要表现在:保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障。D项,保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同,即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行,因而是附有条件的双务合同。E项,保险合同是典型的附合合同,因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容,也只能采纳保险人事先准备的附加条款。
7、综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面,其内容包括()。【多选题】
A.现金收支管理(包括债务管理)
B.保险规划
C.投资规划(不包括教育、退休养老问题)
D.税务规划
E.遗产规划
正确答案:A、B、D、E
答案解析:综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面,如现金收支管理(包括债务管理)、保险规划、投资规划(包括教育、退休养老问题)、税务和遗产规划等,以及客户明确提出的其他理财需求,它包含了多个单项的理财规划方案。
8、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。【单选题】
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.选择风险管理技术
正确答案:A
答案解析:风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。1.风险识别:是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类,并分析产生风险事故的原因。2.风险估测:是在风险识别的基础上,通过对所收集的大量资料进行分析,利用概率统计理论,估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上,而且使风险分析定量化,为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了科学依据。3.风险评价:是指在风险识别和风险估测的基础上,对风险发生的概率、损失程度,结合其他因素进行全面考虑,评估发生风险的可能性及其危害程度,并与公认的安全指标相比较,以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施。处理风险,需要一定的费用,费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用,来确定风险是否需要处理和处理的程度,以判定为处理风险所支出的费用是否有效益。4.选择风险管理技术:根据风险评价的结果,为实现风险管理的目标,选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。5.评估风险管理效果:是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小,取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障,同时,在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致,是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。风险处理对策是否最佳,可通过评估风险管理的效益来判断。
9、在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样免税购车待遇。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样免税购车待遇。
10、财富传承规划的原则包括()。【多选题】
A.及早着手
B.充分沟通
C.专业分工
D.及时提醒
E.定期检视
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财师在做财富传承规划时,应遵循以下几点原则,力求工作的专业性和有效性:(1)及早着手;(2)充分沟通;(3)专业分工;(4)及时提醒;(5)定期检视。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
( )实质上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。 A.金融远期 B.金融期权 C.金融期货 D.金融互换
金融期权实质上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。
根据巴塞尔委员会对Vail内部模型的要求。在市场风险计量中。持有期为( )个营业日。
A.10
B.20
C.5
D.17
处在成熟期的行业的风险性( )。
A.最高
B.最低
C.中等
D.较高
解析:处于成熟期的行业,其销售的波动性及不确定性都是最小,而现金流为最大,利润相对来说非常稳定,并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险;产品实现标准化并且被大众所接受;扰乱整个行业运作的未知因素并不常见,除了碰到一些特殊情况,这一行业的成功率相对较高。因此,成熟期的行业风险性最低。
保险人是与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。( )
A.正确
B.错误
解析:这是投保人的定义。保险人应当是保险公司。
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