2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-01-06)

发布时间：2020-01-06

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、

关于李飞，（    ）说法正确。

【客观案例题】

A.按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人

B.在本案例中，李飞不可以获得胡丽的遗产

C.在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产

D.在本案例中，李飞随母改嫁，与李志夫妻没有法定身份关系

正确答案:C

答案解析:

代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

2、

对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）。

【客观案例题】

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

正确答案:A

答案解析:B项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求；C项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。

3、自书遗嘱应符合的要求有（    ）。【多选题】

A.须是有遗嘱人亲笔写下其全部内容，要用笔写下来

B.须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表达

C.须由遗嘱人签名

D.须注明年月日

E.须注明书写地点

正确答案:A、B、C、D

答案解析:

自书遗嘱：指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行，而且可以保证内容真实。便于保密。其制作应符合如下要求：

（1）须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；

（2）须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示。关于遗书，《意见》第四十条规定：“公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，有无相反证据证明的，可按自书遗嘱对待。”

（3）须由遗嘱人签名。这是自书遗嘱的基本要求。盖章捺指印无效。

（4）须注明了年月日。遗嘱中时间的记载是确定遗嘱人的遗嘱能力的依据。地点，一般与遗嘱的真实性、合法性无关。

4、重复保险必须具备的条件（）。【多选题】

A.同一保险标的

B.同一可保利益

C.同一保险期间

D.同一保险事故

E.与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:重复保险必须具备的条件：同一保险标的及同一可保利益；同一保险期间；同一保险事故；与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。

5、（）考试是由美国大学委员会主办的测试，是各国高中生申请美国名校学习及奖学金的重要参考，相当于美国的高考。【单选题】

A.GER

B.雅思

C.SAT

D.GMAT

正确答案:C

答案解析:

考试费用（每次）

托福：1500元人民币。托福是美国教育测验服务社为检定非英语为母语者的英语考试能力的考试，它是美国大学录取国际学生的考核项目之一，成绩有效期为2年。

雅思：1680元人民币。雅思是由剑桥大学、英国文化协会及IDP教育集团共为打算到使用英语的国家学习、工作或定居的人设置的英语水平考试。雅思考试为英国、澳大利亚和加拿大等英语国家的留学申请及技术移民申请的语言能力证明。成绩有效期是2年。

SAT： 52.5美元。SAT考试是由美国大学委员会主办的测试，是各国高中生申请美国名校学习及奖学金的重要参考，相当于美国的高考。

GRE： 1221元人民币。GRE全称为Graduate Record Examination，是美国研究生的入学考试，适用于除法律与商业外的各专业，是美国大学研究生申请者必备的一个考试成绩。

GMAT： 1725元人民币。GMAT全称为Graduate Management Admission Test的缩写，是经企管理研究生入学考试，主要针对文科性质的专业。

SSAT： 225美元。SSAT全称为Secondary School Admission Test，是美国中学的入学考试。它是美国、加拿大私立中学入学申请者必备的考试成绩。

6、财富传承相关工具选择中，理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿，通过（），帮助客户制定财富传承规划。【多选题】

A.遗产继承

B.人寿保险

C.家族信托

D.法定继承

E.代位继承

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财富传承相关工具选择：理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿，通过法定继承和遗产继承、家族信托、人寿保险等工具的应用，帮助客户制定财富传承规划，必要时还可咨询法律专业人士的意见。

7、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（   ）。【单选题】

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

正确答案:B

答案解析:一般而言，欧美国家的学校注重培养学生的独立思考能力、沟通能力和创造能力，而中国大学比较强调人们的学习能力与应试能力。

8、

在本案中，（）为告知义务人。

【客观案例题】

A.李某

B.李某的朋友

C.保险公司

D.保险公司职员

正确答案:A

答案解析:投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。在本案例中，根据最大诚信原则，李某作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。

9、债券的价格波动特点包括（    ）。【多选题】

A.不同的债券价格波动性是不一样的

B.在收益率变动很小的情况下，债券价格法人波动性是对称的

C.在收益率变动较大的情况下，债券价格的波动性是非对称的

D.收益率相同变化幅度下，债券价格上涨的幅度要超过债券价格下跌的幅度

E.不同的债券价格波动性是近似的

正确答案:A、B、C、D

答案解析:债券的价格波动有以下特点：1.不同的债券价格波动性是不一样的，也就是说，即使收益率的变化相同，但不同的债券价格波动性是不同的；2.在收益率变动很小的情况下，债券价格法人波动性是对称的，即当收益类别上升和下降相同的幅度时，债券价格的波动的绝对值也是相同的；3.在收益率变动较大的情况下，债券价格的波动性是非对称的；4.收益率相同变化幅度下，债券价格上涨的幅度要超过债券价格下跌的幅度。

10、资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。【多选题】

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界

C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率

正确答案:A、B、C、D

答案解析:

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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