2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-11-30)

发布时间：2020-11-30

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、家庭的理财收入包括（）。【多选题】

A.特许权使用费所得

B.利息所得

C.股息所得

D.红利所得

E.资产增值

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。1.工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。2.理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。3.其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

2、我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:虽然我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施，这就需要富裕群体提前做好相关税收规划。《2013年中国私人财富报告》调研表明，未来征收遗产税也是我国富裕人群尽早进行财富传承规划的重要推动因素。

3、下列机构中，属于资管产品管理人的是（）。【多选题】

A.信托公司

B.养老保险公司

C.私募基金管理人

D.保险公司

E.证券子公司

正确答案:A、B、C、E

答案解析:资管产品管理人，包括银行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司（选项ABCE正确）。

4、家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。

5、如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取定期存款，三年期，年利率为5.13%，这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为（  ）元。【客观案例题】

A.60367

B.62497

C.65140

D.67406

正确答案:D

答案解析:活期存款本息和的计算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08（元）。定期存款到期本息和计算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用财务计算器计算可得：FV=67406（元）。（1）计算活期存款本息和。已知每期存入即年金PMT=3650，活期利率r=0.72%，期数n=15，根据期初年金终值计算公式：；（2）计算定期存款到期本息和。已知存入即现值PV=58012.08，定期利率r=5.13%，期数n=3，根据复利终值计算公式：。

6、张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买（）。【客观案例题】

A.人寿保险

B.财产保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

正确答案:A

答案解析:人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。通过购买人寿保险重点保障了可能对家庭造成巨大损失的风险，通过死亡保险金的给付可以使夫妻另一方仍然维持他（她） 想要的生活水平。

7、投资者要求较高的收益以抵消更大的风险，这种超出无风险收益率之上的必要收益率就是（）。【单选题】

A.预期收益率

B.必要收益率

C.风险溢价

D.效用

正确答案:C

答案解析:投资者要求较高的收益以抵消更大的风险，这种超出无风险收益率之上的必要收益率就是风险溢价。

8、处理夫妻共同财产的遗嘱无效。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:处理夫妻共同财产的遗嘱无效。

9、（）是整个理财规划服务的根本。【单选题】

A.客户所提供的信息

B.理财师自己调查的信息

C.理财规划书

D.客户的一些想法和要求

正确答案:A

答案解析:客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。

10、吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金（）元。【客观案例题】

A.790

B.890

C.1025

D.1090

正确答案:C

答案解析:（1）基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%。当地社会平均收入为2000元，因此吴先生每月领取的基础养老金为：2000×20%=400（元）；（2）个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120（按照退休后领取10年计算），即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元，则吴先生个人账户的月养老金为：54000÷120=450（元）；（3）吴先生2016年10月退休，拥有35年的工龄，属于“中人”，过渡性养老金政策为工龄×5元，吴先生的工龄为35年，其过渡性养老金为：35×5=175（元）；（4）吴先生每月基本养老金=400+450+175=1025（元）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

处在成熟期的行业的风险性( )。

A．最高

B．最低

C．中等

D．较高

正确答案：B
解析：处于成熟期的行业，其销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险；产品实现标准化并且被大众所接受；扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，除了碰到一些特殊情况，这一行业的成功率相对较高。因此，成熟期的行业风险性最低。

下列关于反洗钱，叙述正确的有（ ）。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报

E．《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

正确答案：ACE
《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。

下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。

A．基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B．投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C．金融衍生品的风险比较小

D．基础金融衍生品的进入门槛比较低

E．金融衍生品具有风险规避的功能

正确答案：ABE

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