2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题(2020-08-27)
发布时间:2020-08-27
2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、遗属需求法的计算步骤如下()。【多选题】
A.确定合理的家庭理财目标
B.估算个人未来在职期的年收入现值
C.进行合理的参数假设
D.明确家庭现有资产状况和未来开支情况
E.计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求
正确答案:A、C、D、E
答案解析:遗属需求法的具体步骤如下:(1)确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。理财师需要根据客户的资产状况和风险承受能力,帮助客户建立合理的理财目标。(2)进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况,对未来的通货膨胀率、收入增长率、贴现率等参数进行合理假设。理财师要对当前宏观经济的运行状况具备一定的分析判断能力。基于寿险需求测度的稳健性,理财师往往需要对参数进行多种假设,通过敏感度分析来判断相关测度与规划的可行性。(3)明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表,确认家庭现有的资产和未来的责任。根据客户当前的收支状况和家庭资产状况,编制家庭资产负债表、收入支出表,对客户的家庭财务状况进行财务诊断,分析客户家庭财务的问题。应该特别关注家庭资产传承的风险和家族企业的风险问题,重点分析家庭主要收入者面临的风险。(4)在上述步骤的基础上,计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求。B项,估算个人未来在职期的年收入现值是属于生命价值法的计算步骤。
2、冯老先生的遗产应按照( )继承。【客观案例题】
A.法定原则
B.自书遗嘱
C.口头遗嘱
D.自书遗嘱、代书遗嘱、口头遗嘱
正确答案:C
答案解析:《继承法》第二十条 遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。 立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准。
3、抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续上升的名义收入,这一点仅通过银行存款等方式就可以实现。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:而抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续上升的名义收入,这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。
4、宏观经济分析不包括的指标是( )。【单选题】
A.GDP
B.CPI
C.GNP
D.PMI
正确答案:C
答案解析:宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。
5、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。【单选题】
A.流动性资产比率
B.流动性资产
C.现金储备
D.自用性资产
正确答案:C
答案解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
6、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和()。【单选题】
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则
正确答案:B
答案解析:退休规划的原则:(1)尽早性原则:未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松;(2)谨慎性原则:理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观的估计;(3)平衡原则:制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
7、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担,因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。【客观案例题】
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高
正确答案:A
答案解析:教育规划作为一个长期的理财计划,定期定额投资可以在长年累月下积少成多,并且降低原有的风险。同时,基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能,无论市场价格如何变化,总能获得一个比较低的平均持仓成本,一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。
8、1951年,国家颁布(),在企业内推行退休金制度。【单选题】
A.劳动保险条例
B.事业单位人事管理条例
C.社会保险法实施细则
D.企业年金试行办法
正确答案:A
答案解析:1951年,国家颁布《劳动保险条例》,在企业内推行退休金制度;2014年7月1日开始实施《事业单位人事管理条例》。
9、郭先生3月应预缴个人所得税()元。【客观案例题】
A.55
B.55
C.75
D.30
正确答案:D
答案解析:已知郭先生1月工资为6000元,纳税起征点为5000元,根据税率表可知适用税率为3%,速算扣除数为0,则3月应预缴个人所得税=(6000-5000)×3%=30 (元)。
10、人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务,债权人不能要求债务人变现还债;人寿保单未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务,债权人不能要求债务人变现还债;人寿保单未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列市场中,属于长期金融市场的是( )
A.国库券市场
B.可转让大额定期存单市场
C.股票市场
D.回购协议市场
E.A和B不对
( )制度是个人贷款的基本准则,也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。 A.贷款面谈 B.借款合同面签 C.贷款自由 D.还款自愿 E.审慎监督
贷款面谈、借款合同面签制度是个人贷款的基本准则,也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征( )。
A.全面性
B.及时性
C.可靠性
D.可比性
E.公开性
解析:本题属于记忆性的知识点。
单位能构成犯罪的有( )。
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.有价证券诈骗罪
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