2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-05-19)

发布时间：2021-05-19

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2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）。【单选题】

A.产值中心论

B.利润中心论

C.销售中心论

D.客户中心论

正确答案:C

答案解析:由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的销售中心论。

2、市场行为最基本的表现就是（    ）。【多选题】

A.成交价

B.价格

C.成交量

D.时间

E.空间

正确答案:A、C

答案解析:市场行为最基本的表现就是成交价和成交量。

3、投资和投资规划的区别是投资是资产配置的过程，投资规划是实现投资目标的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

4、根据前面的计算结果，下列说法错误的是（   ）。【客观案例题】

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

正确答案:D

答案解析:在选择教育规划工具时需要兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。

5、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄（）元。【客观案例题】

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需教育金的规模。已知大学学费为5万元即PV=50000，上涨率r=6%，期数n=18-7=11，根据复利终值计算公式：；（2）计算每月储蓄。已知教育金终值FV=94914.93，投资收益率r=5%÷12，期数n=11×12=132，根据期末年金终值计算公式：，则C=540.81（元）

6、如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在客户家庭基本信息这个环节里。

7、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭债务管理状况的分析师专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。

8、美国的高中是（    ）年。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:D

答案解析:英国、澳大利亚高中是2年，美国高中是4年，英国、澳大利亚大多数本科是3年，英国硕士1年制，澳大利亚硕士1～2年等。

9、在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。

10、根据题意可以推测出张先生假设会在（）岁时去世。【客观案例题】

A.75

B.82

C.95

D.80

正确答案:D

答案解析:张先生50岁时退休，退休后再生存30年，即：50+30=80，所以张先生会在80岁时去世。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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