2019年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2019-11-16)

发布时间：2019-11-16

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2019年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行与国家助学贷款的重要区别在于，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

2、教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

3、狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本（）等。【多选题】

A.基本薪酬

B.奖金

C.非货币形式的满足

D.津贴

E.福利

正确答案:A、B、D、E

答案解析:狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。非货币形式的满足是属于广义的薪酬。

4、以下不属于信用保险的是（）。【单选题】

A.商业信用保险

B.融资保险

C.出口信用保险

D.投资保险

正确答案:B

答案解析:信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。
信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。由于我国相应的法律制度的不完善以及缺乏完备的社会信用管理体系，除了起步较早的出口信用保险外，其他信用保险业的发展尚处于萌芽阶段。

5、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议年轻人的保险组合为（）。【单选题】

A.意外伤害险+意外医疗保险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外险+定期寿险+住院医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。
1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。
2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。
3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

6、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。【多选题】

A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况

C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：1.首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

7、个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系。

8、按照保险标的不同，在人身保险中，保险人对被保险人（）等保险事故承担保险金责任。【多选题】

A.死亡

B.伤残

C.疾病

D.衰老

E.成长

正确答案:A、B、C

答案解析:对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

9、在投保时，林女士按12岁为其儿子投保，但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是11岁，则（）。【客观案例题】

A.林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息

B.2年内林女士可要求保险公司退还多交的保费

C.5年内林女士可要求保险公司退还多交的保费成者解除合同

D.保险公司可直接要求解除保险合同

正确答案:B

答案解析:投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多交的保险费退还投保人。反之，则投保人补交少交的保费。但是自合同成立之日起逾2年的除外。

10、安小姐就其兼职所得应纳个人所得税（）元。【客观案例题】

A.33

B.72

C.80

D.60

正确答案:B

答案解析:兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=3000×（1-20%）×3%=72（元）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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