2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-07-05)

发布时间：2020-07-05

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

2、若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（）元。【客观案例题】

A.10506

B.37480

C.39729

D.39459

正确答案:C

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000，利率r=6%，期数n=25，使用期初年金现值计算公式：=2032554（元）；（2）弥补退休基金的缺口：根据题意，N=20，I/YR=9，FV≈2032554，利用财务计算器可得，PMT≈-39729（元）；使用公式计算。已知缺口FV=1917503，利率r=9%，期数n=20，使用期末年金终值计算公式：，则PMT=39729（元）；即马先生每年要投入39729元才能保证马先生60岁时顺利退休，否则就会降低他退休后的生活水平。

3、法定对象是指我国个人所得税的纳税义务人是中国境内居住有所得的人，以及不在中国境内居住而从中国境内取得所得的个人，包括中国国内公民、在华取得所得的外籍人员和港、澳、台同胞。 【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:法定对象是指我国个人所得税的纳税义务人是中国境内居住有所得的人，以及不在中国境内居住而从中国境内取得所得的个人，包括中国国内公民、在华取得所得的外籍人员和港、澳、台同胞。

4、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。【单选题】

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

正确答案:C

答案解析:普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。自用性资产可包括增值型的资产，譬如自用住房，空置或者用于度假（不产生收入）的房产，艺术品收藏等，这类资产虽然不产生当前收益，但随着时间的推移自身价值可能会升值；自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。流动性资产顾名思义是流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在。典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。投资性资产：指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。

5、资产配置的步骤不包括（ ）。【单选题】

A.了解客户基本信息

B.明确投资者收益预期和风险

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

正确答案:A

答案解析:一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：（1）明确投资者收益预期值和风险：这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；（2）明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例：完整的资产配置过程不仅需要综合各方面的情况，还需要根据情况的变化进行动态的调整；（3）找出最佳的资产组合：这一步骤是指决定在既定风险水平和限制因素下可获得最大预期收益的资产组合，最能满足投资者其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

6、汽车消费税是（    ）年国家税制改革中新设置的一个税种。【单选题】

A.1994年

B.1993年

C.1995年

D.1992年

正确答案:A

答案解析:汽车消费税是1994年国家税制改革中新设置的一个税种。

7、1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即（）。【单选题】

A.套利定价理论模型

B.资产组合基本模型

C.资本资产定价模型

D.行为金融理论

正确答案:A

答案解析:1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

8、如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。【客观案例题】

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

正确答案:D

答案解析:（1）计算教育金规模。已知大学及硕士费用12万元即PV=120000，上涨率r =5%，期数n=4，根据复利终值计算公式：；（2）计算生息资产增值。已知目前生息资产本金PV=20000，投资收益率r=6%，期数n=4，根据复利终值计算公式：；（3）计算教育金缺口。145860.75-25249.51=120611.21（元）；（4）计算教育金缺口的弥补。已知教育金缺口FV=120611.21，月投资收益率r=6%÷12=0.5%，期数n=12×4=48，根据期初年金终值计算公式：，则C=2218（元）。

9、钱女士为达到儿子大学时110万的教育基金计划，除10万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5%。则每年年末约需投入（ ）元资金。（取近似数值）【客观案例题】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正确答案:B

答案解析:假设每年年末约需投入资金X万元，则有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入51456元资金。（1）已知生息资产PV=10万元，预期收益r=5%，期数n=13，根据复利终值的计算公式，13年后这笔教育启动资金为：；（2）计算教育金缺口。已知钱女士的教育基金计划为110万，已有资产为188565元，因此教育金的缺口为：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，预期收益r=5%，期数n=13，根据年金终值计算公式为：，即C=51456（元）。

10、国家助学贷款实行的贷款原则包括（）。【多选题】

A.财政贴息

B.风险补偿

C.信用发放

D.专款专用

E.按期偿还

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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