2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-08-18)

发布时间：2020-08-18

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。【多选题】

A.挖掘客户潜在意识的需求

B.注意每一个服务细节

C.建立相应的企业文化和制度

D.建立服务标准和流程

E.注重绩效考核

正确答案:A、B、C

答案解析:理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求；（2）注意每一个服务细节；（3）建立相应的企业文化和制度。

2、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议老年人客户的保险组合为（）。【单选题】

A.意外险+定期寿险+住院医疗险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

3、在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（）。【单选题】

A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高

B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正

C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）

D.有很多客户没有想到的问题和需求

正确答案:B

答案解析:在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，如：·客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高（比如超过10%）；如果以此作为未来预期报酬率可能涉及较大的投资风险；·客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为负，现金流可能出现问题，因此需要调整；·根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出），事实上可以享受更好的生活品质，因此需要对理财目标进行进一步的调整；·有很多客户没有想到的问题和需求，理财师根据自己的专业经验和客户家庭具体情况对客户未来的支出进行补充调整，等等。

4、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度是（    ）。【单选题】

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

正确答案:C

答案解析:CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

5、下列对刘先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（   ）。【客观案例题】

A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

正确答案:B

答案解析:虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

6、（）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。【单选题】

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案:C

答案解析:原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

7、根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。

8、财产保险更多是起到家庭财产损失补偿功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:财产保险更多是起到家庭财产损失补偿功能。

9、自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至（      ）元。【单选题】

A.3500

B.5000

C.4500

D.6000

正确答案:B

答案解析:自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至5000元。

10、现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。【单选题】

A.所有支出预算

B.基本家庭生活支出预算

C.固定支出预算

D.主要支出预算

正确答案:D

答案解析:现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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