2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-11-20)

发布时间：2021-11-20

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。【单选题】

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合

正确答案:A

答案解析:在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

2、增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（）。【单选题】

A.分内服务

B.额外服务

C.超常服务

D.个性服务

正确答案:B

答案解析:值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于额外服务。

3、历史资料研究法的缺点是（    ）。【单选题】

A.省时

B.省力

C.节省费用

D.被动

正确答案:D

答案解析:历史资料研究法的优点是省时、省力并节省费用；缺点是只能被动的囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题。

4、假设翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，那么翟先生本月工资类收入需要缴纳的所得税为（）元。【客观案例题】

A.0

B.30

C.40

D.50

正确答案:A

答案解析:翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，兼职收入应作为劳务报酬纳税。已知翟先生工资类收入为1500元，低于扣除标准5000元，本月翟先生的工资不用缴纳个人所得税。

5、从实际工作的角度来看，理财规划书的摘要只需一页，并且要符合规定的形式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:很多时候，一些教科书认为摘要只需一页，从实际工作的角度来看，理财规划书的摘要一页往往不够，理财师不必过于拘泥于形式。

6、（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。【单选题】

A.理财规划书的封面

B.理财规划书的摘要

C.理财规划书的客户信件

D.理财规划书的目录

正确答案:D

答案解析:目录便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。

7、客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。【单选题】

A.不是一味地介绍某种理念

B.重点介绍某种产品的特点和优势

C.为客户揭示已知或潜在的某一种需求

D.引导客户自己思考需求解决问题的方案

正确答案:B

答案解析:所谓的客户引导技巧不是一味地介绍某种理念、某种产品的特点和优势，而是为客户揭示已知或潜在的某一种需求，引导客户自己思考需求解决问题的方案。这种引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。

8、资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，且下降幅度较大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通过相关的税收条例和实务案例可以看出，资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但是下降幅度较小。如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折。

9、理财师了解了客户家庭的财务状况及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，教育费用由普通学历教育支出和（）组成。【单选题】

A.选择性教育支出

B.特殊教育支出

C.高级教育支出

D.基础性教育支出

正确答案:A

答案解析:简单来说，教育费用是由普通学历教育支出与选择性教育支出组成。幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，因此这部分的费用是必不可少的，而学前教育支出、才艺班支出、辅导班和补习班支出、为了孩子上更好学校的择校费支出等，均为选择性教育支出。

10、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为（）。【单选题】

A.意外险+定期寿险+医疗险

B.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

C.重疾险+住院险+津贴型保险

D.意外伤害险+意外医疗保险

正确答案:C

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为( )。

A．表外项目已承诺未提取金额

B．表外项目已提取金额

C．表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

D．表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

正确答案：C
解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取余额+信用转换系数×已承诺未提取金额。

下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是( )。

A．我国计算利息的传统标准是分、毫、厘

B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示

D．日息儿毫用万分之几表示

正确答案：B
解析：我国计算利息的传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。

理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。

A.得到一笔财产赠与

B．分期付款买房

C．自费出国旅游

D．年终奖金增加

正确答案：B
B【解析】根据个人资产负债表可知，净资产一资产一负债。A项中得到财产赠与．则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。

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